平时从来不碰网贷，信用记录干干净净，甚至银行都叫你“白户”——没贷过款、没办过信用卡，连花呗都没开过，结果某天突然急需用钱，一咬牙点了个网贷app，心想“反正我信用好”，谁知道刚借完就因为各种原因没按时还上，第一笔贷款就逾期了……这时候，心里慌得不行：完了，是不是征信全毁了？以后买房买车怎么办？会不会被催收上门？甚至坐牢？
别急，今天咱们就来好好聊聊这个很多人不敢问、却真实发生的问题——一个白户，第一次借网贷就逾期了，到底会面临什么后果？还有没有补救的机会？
白户≠信用好，只是“没记录”而已
先说个真相：很多人以为“白户”就是信用好,其实大错特错。
什么叫白户？就是你在央行征信系统里几乎没有信贷记录，既没有正面的（比如按时还款），也没有负面的（比如逾期），听起来像一张白纸，很干净对吧？但对金融机构来说，这反而意味着高风险——因为你没有履约历史,没人知道你靠不靠谱。
很多网贷平台在审核白户时，要么额度给得很低，要么利率偏高，甚至直接拒贷，可一旦你借到了，平台就会立刻开始记录你的行为，而第一笔还款的表现，就成了你信用人生的“第一笔墨迹”。
如果你按时还了，恭喜，你从“白户”升级为“有良好信用记录的人”；但如果你逾期了，哪怕只晚了一天，这条记录就会被如实上报征信，留下“污点”。
逾期之后，会发生什么？
我们按时间线来拆解一下：
第1-3天：短信提醒 电话催收
多数平台会有1-3天的宽限期（不是所有），但一旦超过还款日，立马就开始发短信、打电话，语气还算客气：“尊敬的用户，您有一笔借款已逾期，请尽快处理。”第4-7天：催收升级，可能联系紧急联系人
如果你还拖着不还，催收就会变得更频繁，甚至开始打你填的紧急联系人电话，这时候，家人朋友可能会接到“你朋友借钱不还”的通知,面子上挂不住。第7-30天：征信上报，影响未来贷款
大多数正规网贷平台会在逾期满30天后，将你的逾期记录报送至央行征信系统，一旦上征信，这个记录会保留5年（从你还清之日起算），直接影响你未来的房贷、车贷、信用卡申请。30天以上：可能被起诉，面临法律风险
如果金额较大（通常超过5000元），且长时间不还，平台有可能将你起诉至法院，虽然一般不会坐牢（除非涉嫌诈骗），但一旦判决生效，你就会成为“被执行人”，被限制高消费、冻结银行卡，甚至影响子女上学、考公。
以案说法：小李的“人生第一次逾期”
我去年代理过一个案子，当事人小李，23岁，农村出身，大学刚毕业，在北京送外卖，从来没办过信用卡，也没借过钱，典型的“白户”，去年冬天父亲突发脑溢血，医院要交3万押金，他实在借不到钱，就在某个知名网贷平台借了2万，分12期,月还1800左右。
前两个月他还得挺稳，第三个月赶上平台调整派单、收入骤降，加上房租到期，他实在凑不出钱,逾期了12天。
结果呢？
- 第5天开始接到催收电话；
- 第8天，他妈妈接到了“儿子欠钱不还”的电话，气得住院；
- 第20天，他东拼西凑还上了，但一个月后申请公积金贷款买房时被拒——银行明确告诉他：“近一年有逾期记录，不符合准入条件。”
更糟的是，那笔逾期已经被上报征信，记录会持续5年，他原本计划三年内买房结婚,现在全被打乱。
后来他来找我咨询，我说了一句扎心但真实的话：“你的人生信用账户，刚开户就透支了。”
法条链接：这些规定你必须知道
根据我国现行法律法规,关于网贷逾期的核心条款如下：
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，未按期还款的,应当承担违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期lpr的四倍，人民法院应予支持,超出部分无效。
这意味着：只要你逾期，平台有权依法追偿，但不能暴力催收、不能随意爆通讯录、不能收取超高利息。
律师总结：逾期不可怕，关键是怎么面对
说实话，我见过太多人因为一次逾期就彻底崩溃，躲催收、拉黑电话、干脆摆烂，但我想告诉你：逾期不是世界末日，逃避才是。
如果你是白户，第一次网贷就逾期了,记住这几条救命建议：
立刻还清，越快越好
即使只能还一部分，也要先还上，减少逾期天数，很多平台在30天内不上报征信,抢的就是这个时间窗口。主动联系平台，说明情况
别等催收找你，自己打客服电话，解释为什么逾期（如失业、生病），请求延期或分期，有些平台会给你一次“豁免机会”。检查是否上征信
下载“人行征信中心”app，查自己的信用报告，如果还没上报，赶紧处理；如果已上报,至少确保还清后记录不再恶化。未来五年，重建信用
还清后，可以尝试办理一张门槛低的信用卡，小额消费并按时还款,慢慢修复信用。
最后送大家一句话：信用不是天生的，是一笔一笔还出来的。白户不可怕，逾期也不致命，真正决定你未来的是——你如何面对错误。
别让一次失误,变成你逃避一生的借口。
白户第一次借网贷就逾期了，会怎样？还能补救吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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