网商贷逾期了，征信会炸吗？还能补救吗？ -凯发app

半夜刷手机，突然看到一条短信提醒——“您的网商贷已逾期，请尽快还款”，那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是三个字：完、蛋、了。

别慌，先深呼吸，我见过太多人因为一笔几百块的逾期，把自己逼到失眠焦虑，甚至不敢接电话，今天咱们就来聊点实在的：网商贷逾期到底会不会上征信？上了征信还能不能翻身？有没有补救办法？

网商贷逾期，真的会上征信吗？

很多人以为网商贷是“互联网贷款”，不走银行那一套，逾期也没事，错！大错特错。

从2020年起，蚂蚁集团旗下的网商银行就已全面接入央行征信系统，也就是说，只要你用了网商贷，借了钱，不管金额大小，只要逾期，基本都会被记入个人征信报告。

不是“可能”，是“大概率一定”。

它记录的方式和信用卡一样严格：

• 逾期1天，就会标记为“1”；
• 连续逾期3个月，3”；
• 更严重的是，一旦出现“连三累六”（连续三次或累计六次逾期），未来五年内你想办房贷、车贷、甚至某些高薪工作背调,都可能被卡住。

你以为只是晚还几天的小事？其实是在给自己的人生信用“埋雷”。

逾期后，还能抢救吗？

很多人问我：“律师，我已经逾期两个月了，现在还进去，征信能消除吗？”
我的回答很直接：记录不会消失，但伤害可以止损。

关键看你怎么处理：

✅第一时间还清欠款
别拖，别幻想“平台不会上报”，现在的金融科技系统比你想象中灵敏得多，越早结清,负面影响越小。

✅主动联系客服，申请“征信异议”或“非恶意逾期证明”
如果你是因为失业、生病、家庭变故等客观原因导致逾期，并且是首次逾期，完全可以尝试联系网商银行客服，说明情况，请求出具一份“非恶意逾期说明”。

虽然这不是法定必须提供的服务，但在实际操作中，部分客户成功拿到了这类证明，在后续申请贷款时提交给银行,起到了一定的缓释作用。

✅持续保持良好信用行为
征信不是一锤子买卖，一次逾期就像衣服上沾了墨点，但如果你之后五年都穿着干净整洁的衣服出门,别人也不会只盯着那一个点看。

按时还信用卡、水电费、房贷……这些正面记录会慢慢“冲淡”过去的污点。

以案说法：一个90后店主的真实经历

我去年代理过一个案子，当事人小陈是个90后，在杭州开了家奶茶店，疫情期间资金链断裂，网商贷5万块还不上,逾期了4个月。

后来他找到我，说想重新贷款装修店面，结果发现征信“黑了”,银行直接拒贷。

我们做了三件事：

1. 帮他筹钱一次性结清本息；
2. 协助他向网商银行提交书面说明 医疗证明（他曾因焦虑住院）；
3. 指导他在接下来半年里用一张小额信用卡规律消费并全额还款。

半年后，他再次申请经营贷，虽然利率略高，但成功获批，银行审批人员明确表示：“能看到你在积极修复信用，这是加分项。”

你看，信用是可以修复的，前提是你要行动，而不是逃避。

法条链接：这些规定你必须知道

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：

• 你逾期还清后，这条记录还会在征信里待满5年；
• 但5年后自动清除，不影响未来生活；
• 在这期间，只要你保持良好信用，金融机构也会综合评估，不会“一票否决”。

《民法典》第六百七十八条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
逾期不仅影响征信，还可能面临催收、诉讼、财产保全等一系列法律后果。

律师总结：别把“小贷”当儿戏，信用是你最值钱的资产

最后我想说句掏心窝的话：
在这个数字化时代，你的每一次借贷、每一笔还款，都在悄悄为你的人生画像。

网商贷也好，借呗也罢，它们不是“虚拟的钱”，而是真金白银的信用契约，你可以一时困难，但不能选择失联、否认、逃避。

逾期不可怕，可怕的是你装作没事发生。
真正聪明的人，不是从来不犯错，而是犯了错，敢面对、能补救、愿成长。

如果你正在经历逾期，
👉 立刻还清；
👉 主动沟通；
👉 开始重建信用。

时间会原谅那些努力修正自己的人，而你的征信,也永远留着一页可以翻篇的空间。

别让今天的拖延,变成明天的代价。

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