说实话,最近后台收到最多的问题就是：“律师，我网贷逾期两个月了，平台天天催收，还威胁要起诉我，我现在慌得不行，到底会不会被起诉？还有没有挽回的余地？”
我能理解这种焦虑,不是每个人都能永远财务自由、按时还款，有时候一场突如其来的失业、一场大病、一次家庭变故，就足以把一个人拖进债务泥潭，而网贷，恰恰是在你最脆弱的时候“雪上加霜”的存在。
但今天我想告诉你：逾期两个月，并不等于世界末日，关键是你接下来怎么做。
逾期2个月，真的会被告上法庭吗？
先说结论：有可能，但不是必然。
大多数正规持牌的网贷平台（比如银行系、消费金融公司、持牌小贷），在你逾期60天左右时，确实会开始评估是否走法律程序，但这背后有一套成本核算逻辑：
- 起诉你要花钱：诉讼费、律师费、时间成本；
- 即便赢了官司,执行也难：如果你名下没房没车没存款，法院也拿你没办法；
- 平台更倾向于“催收回款”而非“打官司”。
真正走到法院起诉的，往往是金额较大（比如5万以上）、有财产线索、且长期失联的借款人。
但注意！这里说的是“正规平台”，那些披着马甲的高利贷、套路贷、暴力催收团伙，动不动就发“律师函”、“冻结令”，其实都是吓唬人的手段——他们自己都不敢去法院，因为利息违法、合同无效。
你现在最该做的三件事
别再刷短视频看“征信洗白秘籍”了，也别信什么“反催收话术大全”，真正有用的，是这三步实操建议：
立即停止逃避，主动联系平台协商
很多人逾期后第一反应是换号、拉黑客服、装死，结果呢？催收升级、短信轰炸、通讯录被爆。
正确的做法是：主动打客服电话，说明真实困难，申请延期或分期。
记住一句话：能谈下来的，从来不是靠躲，而是靠诚恳 方案。
你可以这样说：“我目前确实遇到经济困难，但愿意承担责任，能不能给我3个月缓冲期？之后按月还xx元？”
很多平台都有“困难客户帮扶通道”，只是没人告诉你。
整理债务清单，优先处理高息平台
把所有网贷列出来：本金、利率、逾期天数、催收强度。
重点处理两类：
- 利率超过lpr4倍的（现在约年化14.8%以上），这部分利息不受法律保护；
- 已经委托第三方催收的,容易引发骚扰。
对高息平台,可以明确告知：“超出法定利率的部分我不认可，只还合法本息。” 保留通话录音。
做好被起诉的心理准备，但不必恐慌
如果平台真起诉了,法院传票会通过短信、邮寄或公告送达。
一旦收到，千万别不理！
出庭应诉≠认输，反而可能争取到调解机会，法官常会主持“分期还款协议”，避免强制执行。
根据《民事诉讼法》，小额案件（通常5万以下）走简易程序，审理快，但也意味着你有更多时间应对。
以案说法：小李的翻身局
我去年代理过一个案子,当事人小李，90后程序员，疫情期间被裁员，三笔网贷累计逾期7万，最长一笔拖了5个月，平台天天打电话到他父母那儿，说“再不还就坐牢”。
他找到我时几乎崩溃,我们做了三件事：
- 帮他梳理所有合同,发现其中一笔年化利率高达36%，明显违法；
- 主动向法院提交“经济困难证明”（失业证 银行流水）；
- 在庭审中提出调解方案：分24期还本金 合法利息。
最终法院采纳调解意见,平台撤回全部罚息和违约金，小李没被列为失信人，也没影响后续找工作。
你看,不是所有逾期都通往绝路，关键是你有没有“依法自救”的意识。
法条链接：这些权利你必须知道
《民法典》第六百七十六条
借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
→ 意思是：合法利息受保护，但高利不受保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr的四倍，法院不予支持。
→ 当前lpr为3.45%，四倍即年化13.8%，超过部分可拒绝支付。《个人信息保护法》第十条
任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
→ 催收骚扰你亲友？违法！可投诉或报警。
律师总结：逾期不可怕，可怕的是失去理性
网贷逾期两个月,就像身体亮起了红灯，它提醒你：财务系统需要检修了。
但请记住：
✅ 你不会因为欠钱“坐牢”——民事债务不涉及刑事责任（除非诈骗）；
✅ 你的尊严不该被催收践踏——任何侮辱、恐吓都是违法行为；
✅ 你仍有翻盘的机会——协商、调解、依法抗辩，每一步都算数。
真正的成熟,不是从不犯错，而是犯错后还能冷静面对、依法维权。
你现在要做的，不是自责，而是行动。
别让一时的困境，变成一辈子的阴影。
如果你正处在这样的漩涡里,不妨先深呼吸，然后拿起手机，给那个你一直不敢接的号码，回个电话。
改变，往往就从这一秒开始。
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