说实话,这几年我接过不少因为网贷逾期来咨询的案子，尤其是像微贷网这种曾经红极一时的平台，虽然现在退出了p2p市场，但遗留下来的债务问题，依然让很多人夜不能寐，有人是生意失败还不上了，有人是突发疾病断了收入，还有人是当初没想清楚借多了……不管原因是什么，一旦逾期，那种被短信轰炸、电话轮番催收、征信拉黑的感觉，真的像被人架在火上烤。
今天咱们不绕弯子,就聊点实在的：你在微贷网借的钱，现在逾期了，到底该怎么办？有没有补救的机会？会不会坐牢？要不要一次性还清？别慌，听我慢慢说。
先搞清楚：你现在处于哪个阶段？
这是最关键的一步,很多人的焦虑，其实来自于“不知道自己到底有多严重”，我们先把逾期分成几个阶段，你对号入座一下：
刚逾期几天（1-30天）
这个阶段，平台一般会发短信提醒，或者客服打电话温和催收，这时候你还完全有主动权，属于“黄金补救期”。逾期30-90天
催收开始加码，电话频率变高，可能会接到第三方催收公司的电话，语气也可能变得强硬，你的逾期记录大概率已经上报征信系统。逾期超过90天
风险陡增，平台可能把债权转让给资产管理公司，甚至开始走法律程序——比如起诉你，这时候你不仅面临被执行，还可能被列为失信被执行人（也就是“老赖”）。
第一步不是急着还钱,而是先查清楚：你现在的债务状态是什么？有没有被起诉？征信有没有被标记为“呆账”或“坏账”？
你可以通过以下方式确认：
- 登录央行征信中心查个人信用报告；
- 联系微贷网官方客服（如果还有运营）或查看合同上的债权归属；
- 上“中国裁判文书网”或“人民法院公告网”搜自己的名字，看有没有被起诉。
逾期后能做的5件关键事
别等催收打爆手机才行动,越早处理，代价越小，以下是我在处理类似案件中总结出的“五步自救法”：
主动联系，别玩消失
很多人一逾期就换号、拒接电话，以为这样就能拖过去，错！这只会让平台认定你“恶意拖欠”，加速起诉流程，正确的做法是：主动联系平台或债权方，说明你目前的经济困难，表达还款意愿，争取协商。
尝试协商分期或延期
虽然微贷网已退出p2p业务，但债权可能已转给资产管理公司或地方amc（资产管理公司），这些机构的目标是回款，不是把你逼上绝路，只要你态度诚恳，拿出合理的还款计划（比如每月还500、1000），很多情况下是可以谈成“个性化分期”或“延期还款”的。
拒绝不合理催收
如果遇到爆通讯录、p图恐吓、半夜打电话、辱骂等情况，立刻录音取证，并向银保监会、互联网金融协会投诉，根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，暴力催收是明确禁止的。
优先保护基本生活
法院执行时，会保留你和抚养人的基本生活费用（各地标准不同，一般不低于当地最低工资），如果你名下只有一套住房且面积不大，通常不会被强制拍卖，别轻易签“以房抵债”协议，那可能是陷阱。
实在还不上，考虑债务重组或破产清算
如果你负债累累，月收入连最低还款都做不到，可以考虑通过“个人债务集中清理”试点程序（部分地区已试行，类似个人破产）来合法减负，这不是逃避，而是一种制度性救济。
以案说法｜他逾期两年后，靠一份还款计划书翻盘
我去年代理过一个案子,当事人老李在微贷网借了8万，因工厂倒闭逾期两年多，期间被催收骚扰不断，老婆差点离婚，最惨的时候，他连菜都不敢买贵的。
后来他找到我,我们做了三件事：
- 整理所有借款合同和还款记录,发现其中一笔年化利率高达36%，超出法定上限；
- 向债权方提交了一份详细的《个人财务状况说明》和《分期还款方案》（每月还1500，分60期）；
- 同时向监管部门举报了暴力催收行为。
结果你猜怎么着？债权方最终接受了分期方案，还减免了部分罚息，更关键的是，他们撤回了原本准备提交的起诉材料。
老李后来跟我说：“我以为这辈子完了，没想到还能喘口气。”
你看,只要方法对，哪怕逾期两年，也有翻盘机会。
法条链接｜这些法律是你最后的底线
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期lpr的四倍，法院应予支持，超过部分无效。
- 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
- 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止恐吓、侮辱、骚扰无关第三人等不当催收行为。
这些不是冷冰冰的条文,而是你在绝境中可以抓住的绳索。
律师总结｜逾期不可怕，可怕的是不敢面对
最后我想说句掏心窝的话：欠钱不等于人渣，逾期也不等于人生完蛋。
真正决定你命运的,不是你欠了多少钱，而是你面对问题的态度，躲，只会让雪球越滚越大；站出来谈，反而可能迎来转机。
微贷网虽然退场了,但它的债务还在，你的信用也还在，现在你要做的，不是自责，而是理性评估、积极沟通、合法应对。
法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也绝不会放弃任何一个愿意自救的灵魂。
如果你正在逾期的漩涡里挣扎,不妨从今天开始，打一个电话，写一份说明，迈出第一步，阳光，往往就在你抬头的那一刻照进来。
微贷网贷款逾期了怎么办？被催收、上征信、起诉还能补救吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
凯发平台网址的版权声明：本文由即问律师发布，如需转载请注明出处。所有文章内容均属本站原创，凯发平台网址的版权归本站所有，如需转发请联系凯发app，同时警告凯发平台网址的版权碰瓷狗来碰瓷，否则追究法律责任。
