你有没有过那种半夜惊醒的瞬间？手机一亮，看到几条未读消息：“您在宜贷网的借款已逾期，请尽快还款”“您的信用记录可能受到影响”……心跳加速，手心出汗，脑子里全是“完了，这下该怎么办？”
别慌，我理解你现在的心情，作为处理过上百起网贷纠纷的执业律师，我可以明确告诉你：逾期不是世界末日，但处理方式决定你是越陷越深，还是绝地反击。
今天咱们就来聊点实在的——宜贷网逾期了到底该怎么办？是硬扛？协商？还是等它起诉？每一步都藏着坑,但也藏着机会。
先搞清楚：宜贷网现在还合法吗？
这是很多人忽略的关键问题，宜贷网（yidai.com）曾是国内较早一批p2p平台，主打个人信贷撮合服务，但在2019年之后，随着国家对p2p行业的全面清退，宜贷网早已停止新业务，并进入清退和资产处置阶段。
也就是说：
👉 它不再放款；
👉 原有的债权可能已被转让给第三方催收公司或资产管理公司；
👉 你现在面对的“催收方”,很可能已经不是宜贷网本身。
所以第一个建议就是：别再把“宜贷网”当成原来的平台去沟通，你要搞清当前债权归属。
逾期后会发生什么？一步步拆解
初期：短信 电话轰炸
- 刚逾期几天，通常是系统自动发短信、ai语音提醒。
- 这时候压力不大,属于常规提醒。
中期：外包催收介入
- 一旦超过30天,原平台或接手的资产管理公司会委托第三方催收。
- 开始出现频繁电话、短信，甚至联系你亲友、同事（这涉嫌违法！后面讲）。
后期：征信受损 被起诉风险
- 如果金额较大（通常1万元以上），且长期不还，极有可能被起诉。
- 法院判决后若仍不执行，会被列入失信名单，限制高消费、冻结银行卡……
⚠️ 注意：很多人以为“p2p暴雷=债务一笔勾销”，大错特错！
只要借贷合同真实有效，钱借了就得还，平台倒闭≠债务消失。
逾期后该怎么做？4步自救指南
✅ 第一步：确认债务真实性
- 打开当初的借款合同（app里一般能查到历史记录）；
- 查看利率是否超过法定上限（年化超过15.4%的部分可主张无效）；
- 确认目前催收方是否有合法授权（要求对方提供《债权转让协议》复印件）。
📌 小技巧：如果对方拒绝提供凭证，你可以回复：“请于3个工作日内书面说明债权来源及法律依据，否则视为骚扰。”
✅ 第二步：停止盲目还款，优先保存证据
- 所有催收录音、短信截图保留；
- 遇到威胁、辱骂、爆通讯录,立即录音取证；
- 这些都是将来维权、反诉的重要材料。
✅ 第三步：主动协商，争取分期或减免
- 联系官方客服或当前债权方,表达还款意愿；
- 提出合理方案，本金分12期还清，免除罚息”；
- 千万不要签空白协议或口头承诺！
💬 我有个客户，欠宜贷网2.8万，通过协商最终只还了1.9万本金，其余利息和违约金全部取消——关键在于他掌握了对方催收违规的证据。
✅ 第四步：真被起诉了怎么办？
- 收到法院传票不要慌,必须出庭！
- 审查原告资格（是不是真正的债权人？）
- 核算实际利率（很多平台隐藏收费,实际年化远超lpr4倍）
- 主张诉讼时效（连续两年没催收,可提时效抗辩）
🔍 以案说法：老张的“逾期逆转战”
老张2018年在宜贷网借了3万元，月息2%，后来生意失败断供，三年间换了好几个催收公司，天天被打爆电话,连女儿学校老师都接到骚扰电话。
去年年底，他突然收到法院传票，被告知要还6.7万（含高额罚息）,他找到我们团队。
我们做了三件事：
- 调取原始合同，发现综合年化达32%,远超当时司法保护上限；
- 发现债权转让无通知记录,程序违法；
- 催收存在严重侵犯隐私行为,录音证据齐全。
最终法院判决：仅需偿还本金2.6万元，其余全部驳回，老张还反诉催收公司侵权,获赔8000元精神损失费。
你看，不是所有债都得认,也不是所有催收都能为所欲为。
⚖️ 法条链接（划重点！）
《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）第25条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（lpr）的四倍除外。”
（目前lpr为3.45%，四倍即13.8%）《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、泄露他人个人信息。
→ 催收爆你通讯录,违法！《民事诉讼法》第136条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
→ 对方三年没催收也没起诉？你可以主张“过期作废”。
✍️ 律师总结：逾期不可怕，怕的是无知和沉默
我知道你现在可能焦虑、羞愧、甚至想逃避，但我想说：
承认困难，是解决问题的第一步。
面对宜贷网逾期，你要做的不是跪着求饶，也不是装死不理，而是理性应对、依法维权、争取最优解。
记住几个核心原则：
🔹 债务要还，但只还合法部分；
🔹 催收可以沟通，但绝不接受恐吓；
🔹 被起诉不可怕，法庭才是讲理的地方；
🔹 每一步都要留痕,证据是你最硬的底气。
最后送大家一句话：
“法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会放弃每一个愿意站起来自救的人。”
如果你正在经历类似困境，欢迎留言交流，我不是救世主,但我愿意做那个帮你点亮法律灯塔的人。
宜贷网逾期了怎么办？被催收、上征信、被起诉还能翻身吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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