说实话，最近我接了好几个大学生的咨询，问题几乎一模一样：当初借了几千块“应急”，结果利滚利，现在平台告上法院，短信、传票都收到了，整个人直接懵了，有的学生甚至躲在宿舍不敢去上课，生怕“被抓走”，今天咱就来聊聊这个事——大学生网贷逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有救？
先说结论：被起诉≠世界末日，但你必须立刻行动，而且要聪明地应对。
别慌！被起诉不等于坐牢
很多同学一听“被起诉”三个字，脑子里立刻浮现的就是“坐牢”“征信完蛋”“这辈子毁了”,其实大可不必这么悲观。
首先你要明白，绝大多数网贷纠纷属于民事纠纷，不是刑事案件，也就是说，只要你不是恶意骗贷、伪造身份信息、卷款跑路，一般不会涉及坐牢，法院判的也是还钱 利息 诉讼费,不会抓人。
但如果你收到的是法院传票，说明事情已经进入司法程序，不能再装睡了，逃避只会让情况更糟——缺席判决、强制执行、列入失信名单,这些后果可是实打实的。
第一步：搞清楚对方是谁，有没有资格告你？
我建议你先做三件事：
查传票上的原告是谁？
很多时候你以为是“某某网贷平台”在告你，但其实传票上写的可能是“某某资产管理公司”或“某某科技有限公司”,这是因为原始债权已经被转让了。核实借款合同是否真实有效？
当初签的电子合同你还记得吗？有没有被诱导签署？有没有年化利率超过36%的情况？有没有砍头息、服务费乱收费？看有没有催收暴力或违规行为？
比如爆通讯录、p图威胁、冒充公检法,这些都可以成为你反诉或申请减免的依据。
记住一句话：不是所有的债都必须全额还，也不是所有起诉都站得住脚。
关键策略：主动应诉 合理抗辩 协商还款
很多人怕出庭，觉得法官会偏袒平台，但恰恰相反，出庭是你唯一能为自己说话的机会。
你可以主张以下几点：
利率过高，要求调整。
根据《民法典》和最高法关于民间借贷的规定，年利率超过lpr（贷款市场报价利率）4倍的部分，法院可以不支持，现在很多网贷名义上低息,实际综合成本远超法定上限。平台无放贷资质，合同无效。
很多所谓的“网贷平台”根本没有金融牌照，属于非法放贷，这种情况下，合同可能被认定为无效,你只需返还本金。存在暴力催收或欺诈行为，请求减轻责任。
如果你能提供聊天记录、录音等证据，证明平台存在误导、恐吓等行为,法院可能会酌情减免部分债务。
不要放弃调解机会。法院通常会在开庭前组织调解，这时候你可以提出分期还款计划，比如每月还500元，持续两年结清，只要态度诚恳，大多数平台愿意接受,毕竟他们也不想走漫长的执行程序。
长远来看：重建信用，学会理财
官司解决后，别以为就万事大吉了，你的征信可能已经有逾期记录，但这并不可怕，从现在开始按时履约,五年后这条记录就会自动消除。
更重要的是，要学会管住自己的手。
大学不是消费主义的试验场，而是培养独立人格的地方，真正厉害的人，不是靠借钱过“精致生活”，而是懂得延迟满足,控制欲望。
📚 以案说法：小李的逆袭之路
我去年代理过一个案子，当事人小李是大三学生，为了买手机和支付恋爱开销，在三个平台上借了1.8万元，起初每月还几百，后来利滚利变成3万多,最后被某资产公司起诉。
我们接到案子后，第一时间调取了他的借款协议，发现其中一家平台年化利率高达98%，且没有金融牌照，另外两家虽然合规，但也存在捆绑保险、服务费虚高等问题。
开庭时，我们提出三点抗辩：
- 高利贷部分无效；
- 债权转让未通知借款人，程序违法；
- 存在骚扰家人行为,构成侵权。
最终法院判决：仅需偿还本金1.5万元，分24期支付，其余利息和违约金全部免除，小李每个月还625元，压力大大减轻,也没影响毕业和就业。
他后来给我发微信说：“谢谢您没让我因为一时糊涂毁了一生。”
⚖️ 法条链接（划重点）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr四倍的除外。
《刑法》第一百九十三条：
担心坐牢的同学注意：只有以非法占有为目的的诈骗行为才构成贷款诈骗罪,单纯的还不起不属于犯罪。
✍️ 律师总结
同学们，网贷不是洪水猛兽，但它确实像一把双刃剑，用得好，能解燃眉之急；用不好,可能让你还没踏入社会就被债务压垮。
如果你现在已经陷入逾期甚至被起诉，
不怕犯错，怕的是逃避。
不怕负债，怕的是失去希望。
及时寻求专业帮助，理性面对问题，法律永远站在讲道理的人这一边，你的人生不该被几千块定义,而应该由你自己掌控。
别忘了，今天的困境，可能是你未来最宝贵的成长课，挺过去，你会比同龄人更懂责任、更懂金钱、更懂生活。
加油，年轻人,一切还来得及。
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