最近收到不少私信，都是同一种焦虑：“律师，我网贷逾期几个月，平台突然发短信说已经‘依法报案’了，是不是要坐牢啊？”“会不会被警察抓走？”“家里人会不会知道？”
我能理解这种恐慌，很多人一开始只是想借点钱应急，结果利滚利、拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大，干脆破罐子破摔，可当“报案”两个字砸下来，整个人就慌了——仿佛下一秒警笛就会在楼下响起。
别急，今天咱们就来掰扯清楚：网贷逾期到底会不会被刑事立案？所谓的“报案”是真是假？你还有没有翻盘的机会？
“报案”不等于“立案”，先稳住心态
首先划重点：大多数情况下，网贷平台说的“报案”，其实是向公安机关进行经济纠纷备案，而不是刑事立案。
什么意思呢？
举个例子：你欠了某平台8000块，逾期半年没还，平台催收无效后，可能去派出所做个登记，说“这个人欠钱不还，我们报案了”，但派出所不会立刻立案侦查,更不会上门抓人。
因为——单纯的民间借贷或网络借贷逾期，属于民事纠纷，不是刑事案件。
除非你满足以下条件,才有可能涉及刑事责任：
- 明知自己无还款能力，仍虚构资料骗贷（比如伪造收入证明、工作单位）；
- 借款后直接挥霍、转移资产、逃匿,有明显非法占有目的；
- 涉及金额巨大（通常5万元以上）,且经多次催收拒不偿还。
这种情况才可能构成《刑法》里的“贷款诈骗罪”或“信用卡诈骗罪”（如果是持牌金融机构），而普通网贷平台起诉你，走的是民事诉讼程序，顶多是上征信、被法院列为失信人，不会坐牢。
如果你只是因为失业、生病、家庭变故导致还不上钱，本质上是“还不起”，而不是“不想还”或“骗着拿”,那大可不必过度恐慌。
真正的危险信号是什么？
虽然一般不会坐牢,但以下几种情况你要高度警惕：
接到自称“公安局”“经侦大队”的电话，要求转账到“安全账户”
——这是典型的电信诈骗！真警察不会电话办案,更不会让你转账！有人拿着“立案通知书”威胁你，说再不还钱就抓人
——99%是催收公司的恐吓话术，你可以要求对方提供加盖公章的正式文书,否则就是虚张声势。已经被法院判决，却拒不执行
——这才是真麻烦，一旦进入执行阶段，你名下银行卡、微信支付宝可能被冻结，严重者会被列入失信名单，限制高消费,甚至司法拘留。
所以记住一句话：怕的不是逾期本身，而是拒不履行生效判决。
现在该怎么办？四步自救指南
别躺平，也别瞎慌,按步骤来处理：
第一步：核实“报案”真实性
打当地派出所电话或亲自去一趟，问有没有针对你的刑事立案记录，如果没有,那就是平台施压手段。
第二步：整理债务清单
把所有平台、本金、利息、逾期天数列清楚，优先处理年化利率超过lpr四倍的部分（目前约14.8%以上）,这些超出部分法律不支持。
第三步：主动协商，争取分期或减免
很多平台愿意谈，尤其是已逾期的，你可以提出“一次性结清打折”或“分期三年”的方案,有些第三方调解机构也能帮忙沟通。
第四步：做好应诉准备
如果已被起诉，千万别躲！收到传票必须出庭,可以主张：
- 利息过高,请求法院调整；
- 催收存在暴力、骚扰行为,要求排除非法证据；
- 因特殊困难请求延期还款。
法官看你是弱势方，也会主持调解,给你喘息空间。
📚以案说法｜小李的“被报案”惊魂记
我之前代理过一个案子，当事人小李，30岁，程序员，疫情裁员后半年没找到工作，借了五个网贷平台共6.8万,全部逾期。
某天，他收到一条短信：“您因长期恶意拖欠借款，我司已向公安机关正式报案，追究刑事责任。”
小李吓得整夜失眠,甚至考虑跑路。
后来他来找我咨询，我们第一时间联系当地派出所核实，确认并无刑事立案，我帮他梳理债务，发现其中两家平台年化利率高达36%,远超法定上限。
我们向法院提起反诉，要求退还超额利息，并申请调解，法院裁定剩余合法债务分36期偿还，每月只需还不到2000元,压力大大缓解。
小李后来感慨：“原来最可怕的不是欠钱，是不知道自己有没有出路。”
⚖️法条链接｜关键法律依据
《民法典》第六百七十一条
借款合同应当明确利率,不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr的四倍,法院不予支持。《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】
必须具有“非法占有目的” 虚构事实/隐瞒真相 数额较大,才能构罪。《民事诉讼法》及相关执行规定
拒不履行法院判决的，可采取查封、扣押、纳入失信名单等措施。
✍️律师总结｜理性面对，才有出路
朋友们，现实很残酷,但法律也有温度。
网贷逾期不可怕，可怕的是逃避和误解。
你以为的“犯罪”，可能只是“违约”；你以为的“绝境”，其实还有协商空间。
记住几个核心原则：
✅ 普通逾期≠坐牢，除非骗贷 恶意占有
✅ “报案”大多是催收话术，别被吓住
✅ 主动沟通比沉默强一万倍
✅ 法律保护合法债权，也保护你的基本权利
最后送大家一句话：
人生不怕一时跌倒，怕的是在泥里躺太久，忘了怎么站起来。
你现在的困境，也许正是重新认识财务、重建信用的开始。
一步一步来,天不会塌。
如果你正在经历类似困扰，欢迎留言交流，我不是救世主,但我愿意做那个帮你理清思路的人。
网贷逾期被报案了怎么办？还能翻身吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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