最近后台收到不少私信,都是关于“陆金所网贷还不上了，现在天天打电话，说要起诉、上征信，我该怎么办？”这类问题，说实话，我不是来劝你逃避债务的，但我也理解，很多人不是不想还，而是真的一时周转不过来，被催得喘不过气，甚至开始怀疑人生。
今天咱们就坐下来,像朋友聊天一样，把这事掰开揉碎讲清楚：陆金所网贷逾期到底会怎样？有没有缓和空间？上征信之后是不是就彻底完了？别急，听我慢慢说。
逾期第一步：别慌，先搞清你在哪一步
很多人一看到短信说“已上报征信”、“将采取法律手段”，立马就炸了，其实冷静点想想，金融机构走流程也是有步骤的，不是说你不还钱，明天法院传票就贴门口了。
陆金所这类正规持牌机构的逾期处理流程是这样的：
- 宽限期（一般3-5天）：刚过还款日那几天，可能只会发个提醒短信。
- 正式逾期（第6天起）：开始电话催收，语气还算客气，主要是提醒你还款。
- 逾期30天以上：可能会上报央行征信系统，记录为“逾期”状态，这时候信用报告就开始变花了。
- 逾期90天以上：进入严重逾期阶段，可能会被外包给第三方催收公司，电话频率增加，甚至联系紧急联系人。
- 逾期超过180天：有可能启动诉讼程序，向法院起诉你偿还本金、利息、罚息等。
所以你看,从逾期到起诉，中间是有缓冲期的，关键是你能不能抓住这个窗口期，主动沟通，争取一个合理的凯发app的解决方案。
上征信了，就等于社会性死亡？
不少人最怕的就是“上征信”，的确，征信记录一旦留下负面信息，未来5年内申请房贷、车贷、信用卡都会受影响，但这不等于你就彻底没救了。
这里有几个重点你要记住：
- 逾期记录≠永久污点：根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保存5年，也就是说，只要你把欠款还清了，5年后这条记录就会自动消除。
- 非恶意逾期可尝试申诉：如果你是因为失业、重病、疫情等原因导致短期无力还款，并且之前信用一直良好，可以尝试向陆金所或征信中心提交“非恶意逾期说明”，申请标注或调整。
- 不要以贷养贷！很多人一看征信花了，就想再借一笔去还旧账，结果越滚越多，这是最危险的操作，千万别干。
面对催收，怎么应对才不吃亏？
催收电话打到你爸妈、同事那儿，确实让人崩溃，但你要知道，合法催收和违法催收是有界限的。
哪些行为是法律不允许的？
- 频繁骚扰（比如一天打十几个电话）
- 恐吓威胁（“再不还钱就抓你去坐牢”）
- 泄露你的债务信息给无关第三人
- 冒充公检法人员进行恐吓
如果你遇到这些情况,记得保留证据：录音、短信截图、通话记录，必要时可以直接报警，或者向银保监会、互联网金融协会投诉。
建议你主动联系陆金所客服,表达还款意愿，看能不能协商：
- 延期还款
- 分期还款
- 减免部分罚息
很多平台在你表现出积极态度后,是愿意谈的，毕竟他们也不想走到起诉那一步——成本高、周期长、回款还不一定到位。
以案说法：小李的“绝地求生”
我去年代理过一个案子,当事人小李，32岁，在上海做程序员，疫情后公司裁员，他断了收入三个月，陆金所一笔7万的贷款连续逾期4个月，征信全黑，催收电话打到他老家，父母差点以为儿子犯了事。
后来他找到我,我们做了三件事：
- 写了一份详细的经济困难说明，附上离职证明、银行流水、社区开具的困难证明；
- 主动联系陆金所,提出“分期 减免部分罚息”的方案；
- 在律师协助下,与平台达成调解协议：分24期还清本金和合理利息，不再计罚息，也不再起诉。
最关键的是,平台同意在他还清第一期后，向征信中心申请“异议标注”，注明该笔逾期因不可抗力导致，正在积极处理。
两年后,小李不仅还清了债务，还靠新工作攒下首付买了房，他说：“最难的时候，不是钱的问题，是没人告诉我还能怎么办。”
法条链接：你知道你的权利吗？
根据我国现行法律法规,你作为借款人，享有以下基本权利：
- 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，但如果确有困难，可以协商变更履行方式。
- 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：不得频繁骚扰、侮辱、恐吓债务人及其关联人。
- 《民事诉讼法》第一百二十二条：债权人起诉需提供明确证据，法院受理后才会立案。
这些法条不是摆设,是你维权的武器，别觉得“欠钱的就是孙子”，法律面前，债权债务关系是双向的。
律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避
最后我想说句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？
陆金所也好，其他平台也罢，它们放贷是为了赚钱，不是为了毁掉你的人生，只要你愿意面对，愿意沟通，大多数情况下都有转圜余地。
记住几个关键词：
✅主动沟通—— 别等催收找你，你先找平台；
✅保留证据—— 所有通话、短信、协议都要存档；
✅量力而行—— 制定你能承受的还款计划；
✅寻求专业帮助—— 必要时找律师或调解机构介入。
网贷逾期不是终点,而是你重新规划财务的起点。
真正的信用，不在于你有没有逾期过，而在于你有没有勇气把它修复好。
如果你正在经历类似困境,欢迎留言聊聊，我能帮的，一定尽力。
网贷逾期被陆金所催收怎么办？上征信了还能翻身吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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