哎，最近后台收到不少朋友私信，说“本来只是手头紧借点钱周转，结果利滚利越拖越多，现在电话天天响，短信满天飞，连家里人都被骚扰了……这可咋办？”我能理解这种焦虑——网贷逾期，真的像掉进一个越陷越深的坑，今天咱们不讲大道理，就用最接地气的方式，把这件事掰开揉碎了说清楚：你到底欠了什么？会面临什么后果？最关键的是——现在该怎么办？
先说个扎心的事实：很多人一开始真没想赖账，就是觉得“晚几天还呗，又不是不还”，但问题就出在这“晚几天”上，大多数网贷平台从逾期第一天起就开始计罚息，有些合同里写得清清楚楚，日利率可能高达0.1%，算下来年化就是36%以上，已经踩到法律保护利率的红线了，更别提那些隐藏在条款里的“服务费”“管理费”，层层叠加,本金翻倍都不是稀奇事。
然后是催收，刚开始可能是系统自动发短信、打电话，语气还算客气：“尊敬的用户，您有一笔借款已逾期，请尽快处理。”可一旦拖得久了，尤其是超过30天，情况就变了，第三方催收公司介入后，手段五花八门——凌晨来电、冒充法务、威胁上门、甚至给你的通讯录好友群发“欠债不还”的截图，我见过最离谱的案例，有人因为逾期8000块，被催收p图做成“老赖通缉令”发到朋友圈,精神压力大到差点抑郁。
但你要明白一点：欠钱不还确实不对，可违法催收你也完全有权反抗。很多朋友一听到“要起诉”就慌了神，其实大可不必，法院立案是有门槛的，尤其是小额网贷案件，平台要考虑诉讼成本、证据链完整性，很多根本不会走到开庭那一步，真正让你难受的,往往是心理战和信息泄露带来的羞辱感。
那现在该怎么办？记住三个关键词：止损、沟通、规划。
第一，立即停止以贷养贷。这是最危险的操作！你以为借新还旧能喘口气，其实是把雪球越滚越大，你现在要做的是冷静下来，列出所有债务明细：本金多少、利息多少、逾期多久、平台名称，心里有数,才能谈下一步。
第二，主动联系平台协商，别等他们找你，你先打客服电话，态度诚恳说明困难，提出分期还款或减免部分罚息的请求，注意！一定要录音，保留沟通记录，有些正规平台（比如持牌消费金融公司）是支持个性化分期方案的，最长可以分5年还清，合法合规,还能避免被起诉。
第三，如果已经被爆通讯录或遭遇恐吓，马上收集证据：通话录音、短信截图、微信聊天记录，直接向银保监会、互联网金融协会投诉，也可以报警处理,任何人无权侵犯你的隐私权和人格尊严。
以案说法：
去年我代理过一个案子，当事人小李在7家平台共借了9万多，逾期一年多，每天接到几十个催收电话，父母手机也被打爆，老人吓得不敢出门，我们接手后，第一时间做了三件事：一是帮他梳理全部借款合同，发现其中4家平台年化利率超过36%，超出部分依法无效；二是向相关平台发送律师函，明确要求停止对家属的骚扰；三是协助他与两家主要债权方达成调解协议，本金打折后分36期偿还，最终法院出具了民事调解书，既保障了债权人基本权益，也给了小李一条生路，最关键是——他终于能睡个安稳觉了。
法条链接：
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（lpr）四倍的部分除外。”
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：催收过程中不得骚扰无关第三人，不得使用侮辱、恐吓等不当方式。
律师总结：
网贷逾期不可怕，可怕的是逃避和无知，你不是一个人在战斗，法律永远站在理性与尊严这一边，面对债务，不要羞于求助，也不要轻信“反催收黑产”的歪门邪道，真正的出路在于直面问题、依法维权、合理协商，你还清的每一分钱都值得尊重，而你守护的不仅是信用，更是自己生活的底线，走出来很难，但只要迈出第一步,光就会照进来。
扫描二维码推送至手机访问。
凯发平台网址的版权声明：本文由即问律师发布，如需转载请注明出处。所有文章内容均属本站原创，凯发平台网址的版权归本站所有，如需转发请联系凯发app，同时警告凯发平台网址的版权碰瓷狗来碰瓷，否则追究法律责任。
