某天手机突然弹出一条短信，“您在xx平台的借款已逾期，请尽快还款，否则将影响个人征信……”
那一刻，心跳漏了一拍。
接着你开始慌了：这算不算“老赖”？会不会上“失信被执行人名单”？以后还能不能坐飞机、孩子能不能上重点学校？最关键的是——到底逾期多久才会被拉黑？
今天我就来给你掰扯清楚这个问题，不整虚的,全是干货。
逾期≠立马成“老赖”，但每一步都算数
很多人一听“失信”，脑子里立刻浮现法院门口贴的大头照，觉得自己只要网贷一逾期，马上就要“社死”,其实不是的。
先说结论：单纯网贷逾期，哪怕拖了好几年，也不会自动上“失信被执行人名单”。
真正让你变成“失信人”的，是——法院判决后拒不执行。
也就是说,整个流程是这样的：
- 你逾期 → 平台催收；
- 催收无效 → 平台起诉你；
- 法院开庭审理 → 判决你还钱；
- 判决生效后你仍不还 → 对方申请强制执行；
- 执行阶段你有钱不还、隐匿财产、逃避执行 → 法院把你列入“失信被执行人名单”。
关键节点不是“逾期第几天”，而是是否进入司法执行程序且存在恶意逃避行为。
但别高兴太早——虽然不会直接上“失信”,但你的征信早在第一步就受伤了。
逾期多久影响征信？答案是：看合同
现在大多数正规网贷平台（比如借呗、京东金条、微粒贷等）都接入了央行征信系统。
这类产品一般有“宽限期”机制，
- 宽限期3天：第4天才算正式逾期；
- 超过宽限期未还 → 次月上报征信；
而一些小贷公司或非持牌机构，可能当天逾期当天就上报，甚至有些会采取“数据共享黑名单”机制,在行业内部联合惩戒。
连续逾期超过30天，基本确定会上征信不良记录。
60天、90天，那就是“连三累六”的红线，银行看到这种记录，信用卡、房贷基本免谈。
更可怕的是，一旦上了征信，这个记录要保留5年（从还清之日起算），想洗白？难！
什么情况才会真的“上失信”？
我们常说的“失信被执行人”，法律术语叫“纳入失信名单”，依据是《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》。
常见触发情形包括：
- 有能力还但装穷、转移资产；
- 被执行期间玩失踪、拒接电话；
- 虚假申报财产；
- 明明开着豪车却说“没钱”；
- 被限制高消费后还偷偷买机票……
举个真实案例你就明白了。
▶ 以案说法：小王的“高铁梦碎记”
小王在某网贷平台借了8万，分期三年，前两年按时还，第三年失业，断供半年，平台催收无果,起诉至法院。
法院判小王还本付息共7.2万元，判决生效后，小王收到执行通知，但他觉得“我又没跑路，凭什么说我赖账？”于是不理不睬。
执行法官查到他名下有一辆2019年的本田车，价值约6万元，且每月有兼职收入3000元，但小王声称“车是朋友的”“收入只够吃饭”,拒绝申报真实财产。
结果：法院认定其“有履行能力而拒不履行”，将其纳入失信名单,并限制高消费。
第二天，小王准备带孩子去上海迪士尼玩，买高铁票时显示：“因失信，无法购票。”
那一刻，他才意识到：原来“老赖”不是骂人,是真有代价。
📚 法条链接（划重点）
根据《民事诉讼法》第262条：
被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取限制消费措施，并可以将其纳入失信被执行人名单,依法进行信用惩戒。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第3条：
被执行人被限制高消费后，不得乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位,不得子女就读高收费私立学校等。
注意！这里的前提是——已经进入执行程序且拒不配合。
✍️ 律师总结：别等“上名单”才后悔
我办过太多类似的案子，很多人不是还不起，而是抱着侥幸心理：“反正又没签房产抵押，他们能拿我怎么办？”
可现实是：
👉 逾期伤征信，五年内贷款无望；
👉 被起诉后不应对，等于把主动权交给对方；
👉 进入执行阶段还硬扛，轻则限高，重则影响子女教育、就业政审。
我的建议很明确：
- 一旦出现还款困难，第一时间联系平台协商,争取展期或分期；
- 如果已经被起诉，务必出庭应诉,表达还款意愿；
- 即使进入执行，也要如实申报财产，展现配合态度，避免被“贴标签”；
- 别等到孩子报名国际学校被拒，才想起查自己是不是“失信人”。
信用比金钱更贵，修复比积累更难。
你暂时缺钱，不可耻；但选择逃避，才是真正的“破产”。
别让一时的窘迫，换来五年的枷锁。
早点面对,才有出路。
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