手机突然静音，但心里咯噔一下——知道又是那个熟悉的号码打来的；或者某天晚上刚打开家门，门口站着两个穿着工整、面无表情的人，说“我们是某某平台的工作人员，来了解一下您的还款情况”，那一刻，心跳加速，手心冒汗，不是因为欠钱本身，而是那种被“找上门”的压迫感。
很多人以为，网贷嘛，反正不是银行，拖一拖、缓一缓没关系，可现实是，一旦逾期，尤其是超过一定时间，催收的节奏会一步步升级，从短信、电话到第三方介入,最后真的可能有人敲你家的门。
那么问题来了：网贷逾期多久会上门催收？这合法吗？遇到上门该怎么办？
咱们今天就掰开揉碎了聊清楚。
一般逾期多久会开始“上门”？
先说结论：没有统一的时间标准，但通常在逾期30天以上，尤其是60-90天后，上门催收的概率显著上升。
为什么这么说？
大多数网贷平台（包括持牌消费金融公司、互联网小贷）在用户逾期后的处理流程是分阶段的：
第1-7天：系统自动提醒
短信、app推送、语音电话轮番轰炸，多为“温馨提示”,语气相对温和。
第8-30天：人工电话催收介入
- 催收员开始频繁联系借款人本人,还会尝试联系紧急联系人。
- 开始施加心理压力：“再不还会影响征信”“不排除采取进一步措施”。
30天以上：外包催收介入，手段升级
- 平台将债务委托给第三方催收机构。
- 这时候，催收方式变得更激进，可能出现威胁、恐吓、骚扰等行为。
- 部分激进机构会在逾期60天左右安排“实地走访”或“上门核实”，名义上是“了解情况”,实则是施压。
90天以上：可能进入诉讼或变相逼迫阶段
- 有些平台会直接起诉,走司法程序。
- 也有不正规平台继续通过“软暴力”施压，比如上门贴催收函、在楼道张贴个人信息等。
⚠️ 注意：所谓的“上门”，并不等于“闯门”或“强行进入”，他们往往只是来“看看你在不在”、“确认住址真实性”，甚至拍个照回去交差,但这已经足以让人精神崩溃。
他们可以上门吗？合法吗？
这是最关键的问题。
根据我国现行法律法规：
✅债权人或其委托方有权核实借款人的实际居住信息,这是风控的一部分。
❌但不得采取非法手段侵入住宅、威胁恐吓、泄露隐私、干扰正常生活。
也就是说：
- 如果对方只是按门铃、礼貌询问，记录信息，属于合规范围内的“尽职调查”；
- 但如果出现以下行为，已经违法：
- 在门口贴大字报、喷涂“老赖”字样；
- 拍摄你家人照片发朋友圈；
- 敲门骚扰至深夜；
- 假冒公检法人员恐吓；
- 强行进入住宅或堵门不让出门。
这些都不是“催收”，而是典型的软暴力催收，涉嫌违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》中的寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪。
被上门了怎么办？记住这五步！
别慌，冷静应对才是王道,我建议你这么做：
不开门，但可以沟通
- 安装一个可视门铃或猫眼摄像头,先看清对方身份。
- 可以隔着门对话：“我知道你们是谁，请保持距离，我会依法处理债务。”
全程录音录像
- 手机打开录音功能,必要时开启视频。
- 记录对方姓名、公司、车牌号（如果有）,保留证据。
明确告知：禁止再来
- 清楚表达：“我不接受任何形式的上门催收，请通过书面或电话联系。”
- 这句话很重要，将来可以作为对方“明知故犯”的证据。
向平台投诉 报警
- 第一时间联系原贷款平台客服，说明情况,要求停止第三方不当催收。
- 同时拨打110报警,警方有义务制止非法侵扰。
保留所有证据，准备维权
- 包括通话记录、短信截图、监控视频、录音文件。
- 若造成精神损害或经济损失,可依法提起民事诉讼索赔。
📚 以案说法：李先生的“家门口惊魂夜”
我曾经代理过一个案子，李先生因疫情失业，网贷逾期87天，某晚9点多，两名男子突然出现在他家门口，不仅反复敲门，还在楼道里大声喊“老赖还不钱”,还用手机对着他家门牌拍照。
更过分的是，第二天他发现门口贴了一张打印纸，写着“此户欠款未还，已列入黑名单”，连他孩子的班级都被人匿名举报“家长是失信人”。
李先生报警后，警方调取监控确认了两人身份，最终查明他们是某催收公司的外包员工，经调查，该公司未经授权擅自进行“威慑式催收”，已被金融监管部门立案查处,两名涉事人员也被行政拘留。
法院最终判决该催收公司赔偿李先生精神损失费8000元,并公开道歉。
这个案子告诉我们：哪怕你真欠了钱，也不代表别人可以践踏你的尊严和权利。
🔗 法条链接（划重点）
《民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
催收人员不得骚扰无关人员，不得采用恐吓、威胁、侮辱等不当手段,不得频繁致电或上门催收。《治安管理处罚法》第四十二条
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,处五日以下拘留或五百元以下罚款。《刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】
在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的,可处五年以下有期徒刑。
✍️ 律师总结
网贷逾期不可怕，可怕的是你在焦虑中失去理智,任人宰割。
我想告诉你三句话：
👉 第一，欠债确实要还，但绝不能用尊严去还，你可以暂时困难,但不该成为被羞辱的对象。
👉 第二，上门催收≠合法催收，很多你以为“很正常”的行为,其实早已踩了法律红线。
👉 第三，保护自己最好的方式，就是留下证据、及时反击,沉默只会换来变本加厉。
如果你正面临催收困扰，别一个人硬扛，该协商就协商，该投诉就投诉，必要时请专业律师介入,把主动权拿回来。
法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但它永远站在理性与正义这一边。
📌最后提醒一句：与其等到被堵门才慌神，不如早做规划，如果实在无力偿还，可以尝试与平台协商分期、展期，或者寻求正规债务重组帮助，活着,才有翻盘的机会。
网贷逾期多久会被上门催收？被堵门怎么办？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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