信用卡被降额、网贷逾期几个月没还清，银行短信天天催，心里烦得不行，可偏偏这时候，想换辆代步车，又拿不出全款，只能考虑分期买车，但一想到自己“征信黑了”，心里直打鼓——这种情况下，还能办下来车贷吗？分期买车到底行不行得通？
今天咱们就来掰扯清楚这个问题：网贷逾期，到底能不能分期买车？背后有哪些坑？有没有补救办法？
现实很骨感：逾期≠直接判死刑，但门槛高到离谱
先说结论：能，但很难。
很多人以为,只要有过网贷逾期，征信报告上有个“3”（连续逾期3次）或者“60”（逾期60天），这辈子就别想再贷款了，其实不是的。
银行和金融机构做风控,从来不是“一刀切”，他们看的是整体信用画像：你逾期了几笔？金额大不大？是不是恶意拖欠？最近有没有还款行为？收入是否稳定？负债比多少？
举个例子：
小李去年因为失业，有两笔网贷各逾期了45天，后来都还清了，现在他找了新工作，月入1.2万，手头紧想买辆12万的小车分期，这种情况，虽然征信有瑕疵，但如果找对渠道，提供收入证明 稳定流水，部分非银机构或汽车金融公司仍可能放款。
但如果是那种“连着半年没还、被催收过、甚至上了执行名单”的，那基本就是红灯高挂，别说分期买车，连租个共享汽车都可能被拒。
哪些地方还能“捡漏”？小心是陷阱！
如果你确实有逾期记录,还想分期买车，常见的几种途径：
厂家金融（如比亚迪金融、吉利融租）
这类机构为了冲销量，审核相对宽松，有些甚至主打“征信包容性产品”，只要你不是黑名单，能提供真实工作信息，有一定首付（比如30%以上），就有机会通过。第三方融资租赁公司
比如一些“以租代购”平台，名义上是租车，实际是你每月付钱，满期后过户给你，这类模式对征信要求极低，但利率高、合同套路多、车辆所有权不清晰，稍不留神就被套牢。担保公司介入的车贷
找担保公司帮你增信，他们收一笔服务费，承诺“包过”，听着诱人，但风险极大——一旦你后续断供，担保公司有权直接拖车，而且追偿力度比银行还狠。
⚠️ 划重点：越是容易批的贷款，越要警惕背后的代价。
以案说法：老张的“捷达梦”差点变成噩梦
我去年代理过一个案子,当事人老张，50岁，开网约车为生，之前借了两个网贷平台共4万多，因疫情断收，逾期8个月，后来手头宽裕了，把欠款结清，想着换个省油的捷达练手。
他在某二手车市场看到“零征信门槛，首付1万开走新车”的广告，心动之下签了合同，结果发现：
- 实际贷款年化利率高达28%（远超lpr四倍）；
- 车辆登记在融资租赁公司名下,他还完三年才发现不过户；
- 中途因一次晚还7天,对方直接派人半夜拖车，还索要“违约金 拖车费”1.2万。
最后我们介入,通过主张“格式条款未充分告知”“变相高利贷”等理由，才帮老张把车要回来，并退了一部分不合理费用。
这个案子告诉我们：你以为的“机会”，可能是别人精心设计的围猎场。
法条链接：这些红线不能碰
《民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
→ 意思是：哪怕你签了合同，年化超过lpr四倍（目前约14.8%），超出部分法院不支持。《个人信息保护法》第十三条
处理个人信用信息应合法、正当、必要。
→ 那些打着“秒批车贷”旗号却疯狂收集你通讯录、人脸识别的app，很可能违法。《消费者权益保护法》第八条、第二十六条
消费者有权知悉真实情况,经营者不得以格式条款排除消费者权利。
→ “已签合同概不退款”“车辆所有权归公司”这类霸王条款，在司法实践中常被认定无效。
律师总结：别让一辆车，把你拖进更深的坑
回到最初的问题：网贷逾期了，能不能分期买车？
我的建议是：
✅可以尝试，但必须理性评估自身还款能力。
不要为了“圆一个车梦”，背上更沉重的债务。
✅优先选择正规渠道：主机厂金融 > 银行车贷 > 第三方融资租赁。
越正规，越透明，后期纠纷越少。
✅务必查清合同细节：利率、所有权、违约责任、提前还款政策。
白纸黑字写清楚的，才是你的保障。
✅如果逾期已成事实，先修复征信：结清欠款、保持良好记录、避免频繁申请信贷。
时间是最好的解药，一般24个月无新增逾期，信用会逐步恢复。
最后送大家一句话：车是工具，不是身份象征；信用是资产，比车值钱一万倍。
别让一时冲动,毁了你未来五年的金融生命线。
（完）
网贷逾期了还能分期买车？征信花了也能上牌吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
凯发平台网址的版权声明：本文由即问律师发布，如需转载请注明出处。所有文章内容均属本站原创，凯发平台网址的版权归本站所有，如需转发请联系凯发app，同时警告凯发平台网址的版权碰瓷狗来碰瓷，否则追究法律责任。
