网贷逾期了，房子会不会被收走？还能不能保住家？ -凯发app

你有没有过这样的经历——某天晚上翻看手机账单，突然发现好几笔网贷已经逾期了，心里“咯噔”一下？更糟的是，名下有套房子，虽然没抵押、也没签过什么担保协议，但就是担心：这些网贷公司会不会哪天直接上门收房？我的家还能不能守住？

别慌,今天咱们就来掰扯清楚这个问题，作为处理过上百起债务纠纷的律师，我见过太多人因为一通催收电话吓得睡不着觉，甚至冲动卖房还债，大多数情况下，你的房子并没你想的那么“危险”，关键是要搞明白：网贷逾期，到底在什么情况下才会牵连到房产？

先说结论：单纯的网贷逾期，哪怕金额再大、时间再长，只要没经过法院判决，也没有把房子拿去抵押或担保，你的房子是受法律保护的，谁都不能直接搬走你、也不能查封它。

那为什么还有人“房子没了”？问题出在两个环节：一是你主动签了抵押或担保协议，比如有些平台让你用“信用 房产信息”做增信，你以为只是填个资料，结果点了个“同意授权”，实际上签了具有法律效力的担保条款；二是债权人走了诉讼程序，胜诉后申请强制执行，这时候，如果法院查到你名下有房产，且没有其他财产可供执行，才有可能进入拍卖流程。

这里要特别提醒一点：很多网贷平台本身不具备放贷资质，或者利率远超法定上限（年化超过15.4%的部分不受法律保护），这类合同本身就存在瑕疵，即便他们起诉，你也完全可以通过反诉或抗辩来争取减免甚至驳回债务。

还有一种常见误区：催收人员动不动就说“我们已经备案，马上要去房管局查封你的房子”，听着吓人，其实是恐吓话术。查封房产必须由法院执行，任何个人或公司无权操作。你要是信了这套，可能还没等到开庭，自己先把房子贱卖了，那就真是得不偿失。

所以面对逾期,正确的做法是：

1. 先冷静梳理债务：哪些是正规持牌机构？哪些是高利贷或违规平台？
2. 停止盲目还款：优先还合法合规、利息合理的部分，对违规平台可暂缓或通过法律手段协商。
3. 接到法院传票别逃避：出庭应诉，主张权利，必要时申请分期或调解。
4. 切勿签署不明文件：尤其是涉及“房产担保”“授权处置资产”之类的协议，一个手滑，家就可能没了。

以案说法：

我曾代理过一位客户张女士,她在疫情期间失业，陆续借了七八家网贷平台，累计逾期近40万，催收天天打电话，说“再不还钱就要查封你名下的学区房”，她吓得想卖房还债，我们介入后发现：所有借款均无抵押登记，也未签署任何房产担保协议，其中三家平台年化利率高达36%，明显违法，我们向法院提起反诉，要求确认部分债务无效，并申请执行异议，法院判决她只需偿还本金及合法利息，总额不到原主张的一半，房子也保住了，更关键的是，整个过程让她明白：法律不是催收的工具，而是普通人最坚实的盾牌。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（lpr）四倍的部分除外。
• 《民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产，但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。

律师总结：

网贷逾期不可怕,可怕的是在恐惧中做出错误决定，房子是你和家人安身立命的根本，法律不会因为几笔欠款就轻易剥夺你的居住权，真正需要警惕的，不是逾期本身，而是那些打着“合法”旗号却行违规之实的平台，以及你自己在慌乱中签下的每一个字、每一句话。

没有抵押=没有物权风险；未经判决=不会被执行；利率超标=有权拒绝支付。面对债务，理性应对比盲目清偿更重要，你不是一个人在战斗，法律始终站在讲理的一边，保住房子，从认清真相开始。