工资还没发,房租要交、信用卡要还、朋友生日又得随份子……实在撑不住了，打开手机点了几下，几千块的网贷就到账了，当时觉得是“救命稻草”，可几个月后想申请房贷了，银行却说你“征信有问题”——那一刻，整个人都懵了。
这事儿其实太常见了,很多人以为“网贷嘛，小打小闹，不就是借个几千块周转一下”，但你可能不知道，哪怕只是一笔几百块的逾期，也可能成为你买房路上的“隐形绊脚石”。
今天咱们就来聊聊：网贷逾期到底会不会影响房贷？别急，听我掰开揉碎讲清楚。
你以为的“小贷”，银行眼里可是大事
先说结论：只要上征信的网贷，逾期就会直接影响房贷审批。
很多人分不清哪些网贷上征信,哪些不上，简单说：
- 正规持牌金融机构（比如微粒贷、借呗、京东金条、360借条等）基本都接入央行征信；
- 那些打着“秒批”“无抵押”旗号的小平台，很多也通过合作机构上报征信；
- 即使没直接上报,频繁申请这类贷款，也会在征信报告里留下“查询记录”——银行一看，“这家伙最近被查了20多次”，立马警觉：这是不是资金链快断了？
更关键的是,银行审批房贷时，最看重三个指标：收入稳定性、负债率、信用记录。
而网贷逾期,直接冲击后两项。
举个例子：你月薪1.5万，看起来挺高，但征信显示你有3笔网贷逾期，最长一次拖了90天，外加每月还款将近6000，银行怎么想？
“这人连几千块都还不上，现在又要贷百万级房贷？万一哪天断供，我们收房还得走诉讼程序……风险太高。”
结果？拒贷。
逾期多久才算“严重”？有没有补救机会？
很多人问：“我就晚还了几天，算不算逾期？”
答案是：只要超过还款日当天24点没还，就算逾期。
哪怕只差一块钱,哪怕第二天就还上了，在征信系统里也会留下“1”（代表逾期1天），这种叫“轻微逾期”，虽然不如“连三累六”那么致命，但如果出现在近两年的记录里，尤其是申请房贷前3-6个月，依然可能被风控模型标记为“高风险客户”。
那如果已经逾期了,还能补救吗？
当然可以,但要看情况：
- 刚逾期不久，立即还清：尽快结清欠款，避免产生更多罚息和持续逾期记录，之后保持良好还款习惯，时间久了负面影响会减弱。
- 已形成不良记录：无法删除，但可以通过后续良好的信用行为“覆盖”，比如接下来两年按时还款、减少借贷、稳定工作收入，让银行看到你在积极修复信用。
- 非恶意逾期可尝试申诉：比如因疫情失业、突发重病导致暂时无力偿还，可向银行或征信中心提交证明材料，申请标注“特殊情况”。
记住一句话：信用像玻璃，碎了能粘，但裂痕永远在。
以案说法：他因为一笔800元的网贷，丢了首付资格
去年有个客户小李来找我咨询,28岁，it行业，年薪20万，女友打算年底结婚，两人攒了80万准备付首付买婚房。
一切顺利,直到银行面签那天——房贷被拒了。
原因出在哪儿？他的征信报告显示：一年前在某平台借过一笔800元现金贷，因换工作期间忘记还款，逾期了27天，虽然后来还清了，但这笔记录一直留在征信里。
银行风控系统自动评分时,给了他一个“c级客户”的标签，最终决定不予放贷。
小李当场崩溃：“就800块的事儿，我都还了，凭什么不让我贷款？”
可现实就是这么残酷，银行不做“人情判断”，只看数据。
后来我们帮他联系了另一家对征信稍宽松的银行,但利率上浮了15%，每月多还近800块，十年下来多了将近10万利息。
这笔账,原本根本不用算。
法条链接：你的信用信息受法律保护，但也得自己负责
根据《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
也就是说,只要你把欠款还清，5年后这条逾期记录就会自动从征信中消失。
但请注意：5年内它始终存在，并且任何金融机构都有权查阅。
《民法典》第六百七十四条规定：
借款人应当按照约定的期限返还借款。
这意味着,无论金额大小，只要签了合同、形成了借贷关系，你就负有还款义务，逾期不仅违约，还会被依法记录。
律师总结：别拿“小贷”不当债务
最后跟大家掏心窝子说几句：
现在的金融体系越来越智能,也越来越“记仇”，你以为躲得过催收电话，其实躲不过大数据的眼睛。
网贷不是洪水猛兽，合理使用能解燃眉之急；但一旦逾期，哪怕是几百块、几天时间，都可能在未来某个关键时刻反噬你的人生计划。
请记住这三点：
- 能不借就不借，尤其别为了消费冲动去碰网贷；
- 真要借，选正规平台，看清是否上征信；
- 一旦借了，宁可吃泡面也要按时还，别让一时疏忽毁掉长期信用。
房子不只是砖瓦水泥,更是安全感和归属感的象征，别让一次轻率的逾期，把你挡在门外。
毕竟,你省下的那一顿外卖钱，可能远不够弥补未来多付的十万房贷利息。
共勉。
网贷逾期会影响房贷吗？手头紧借了网贷，结果影响买房了？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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