当初在宜贷网上投了“债权转让”项目，想着稳稳当当吃点利息，结果突然平台爆雷、项目逾期，联系原借款人像石沉大海，找平台客服又推三阻四……这时候你心里肯定在问：我这钱到底是借给了谁？现在人不见了，合同还在不在？还能不能要回来？
别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事——你在宜贷网买的“债权”，到底算不算真正的债权？逾期之后，你的法律地位在哪？又该怎么维权？
“债权转让”听着高大上，但你真拿到“债权”了吗？
很多人以为,我在宜贷网买了某某人的借款债权，签了电子协议，平台也显示“已受让”，那我不就是合法债权人了吗？理论上是的，但关键在于：这个“债权”是不是真实存在的？转让程序是否合法有效？
我们先捋一下流程：
- 原借款人通过宜贷网平台借款,和出借人（也就是你）签订借贷合同；
- 后来你可能因为急需用钱,把这份债权“转卖”给另一个投资人；
- 或者你是从别人手里“接手”的债权，平台告诉你：“你现在是新债权人。”
听上去没问题,对吧？但问题就出在这里——很多p2p平台的“债权转让”，其实是拆分打包、循环嵌套、甚至虚构标的，你看到的“张三借款10万”，可能是平台为了吸引资金编出来的“影子资产”。
更关键的是：真正的债权转让，必须通知债务人，否则对你无效。而现实中，平台往往自己操作“自动转让”，你根本不知道原借款人是谁，也没法直接联系他，甚至连原始合同都拿不到。
一旦平台出事,你说你是“债权人”，法院会问你一句：“你有原始借款合同吗？有转让通知送达证明吗？你能证明这笔债权真实存在且已依法转移给你了吗？”
如果你答不上来,那不好意思，你的“债权”可能只是一串数据，一场数字游戏。
逾期了，你该找谁要钱？
现在最现实的问题来了：钱收不回来了，该告谁？
这里有三种可能性：
告原借款人？
理论上可以，但你连人家身份证号、住址都不知道，怎么起诉？而且如果平台虚构借款人，那你连被告都列不出来。告宜贷网平台？
这是最常见的选择，但要注意：平台通常自称“信息中介”，不是借款方，你要想让它担责，就得证明它：- 提供了虚假标的；
- 承诺保本保息（变相刚兑）；
- 实际参与资金池运作或自融。
如果你的投资协议里写着“预期年化8%”“平台兜底”，那就很可能被认定为“实质信用中介”，要承担法律责任。
等平台进入清退或立案程序？
很多投资人最后只能走这条路，一旦平台被定性为非法集资，案件就会移交公安机关处理，所有投资人统一登记申报债权，但这意味着你从“民事债权人”变成“刑事案件受害人”，能拿回多少，全看资产处置进度，通常回收率很低，甚至归零。
以案说法：老李的50万“债权”梦碎记
老李三年前在宜贷网投了50万,买的是一个叫“优选债权包”的产品，年化7.2%，期限12个月，平台说这些债权来自小微企业主，都有抵押担保。
结果一年后平台公告“暂停提现”，半年后直接跑路，老李去报案，警方立案侦查，发现所谓的“小微企业主”多数身份造假，抵押物也是虚评的房产。
老李想起诉原借款人,但平台拒不提供借款人信息，他转而起诉宜贷网公司，要求返还本金及利息。
法院审理后认为：虽然平台名义上是中介，但其长期设立资金池、滚动发行债权产品、承诺固定回报，已构成变相吸收公众存款；且未能证明债权真实性，应承担相应赔偿责任。
最终判决：宜贷网运营公司退还老李本金的40%（其余部分因属高息投资风险自负），原借款人因涉嫌诈骗另案处理。
这个案子说明什么？当你买的“债权”缺乏底层资产支撑，平台就要为虚假宣传和违规操作买单。
法条链接：这些法律武器你得知道
《民法典》第546条
债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。
→ 意思是：你买了债权，但如果没通知借款人，人家可以不理你。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第22条
网络贷款平台如果提供担保或承诺保本，应承担相应责任。
→ 如果平台说过“保兑付”，你就有可能让它赔钱。《刑法》第176条 非法吸收公众存款罪
平台若未经许可向社会不特定对象募集资金，可能构成犯罪。
→ 投资人可作为受害人参与刑事退赔。《民法典》第148条
一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施民事法律行为，受欺诈方有权请求撤销。
→ 如果你被虚假标的骗了，可以主张合同无效，要求返还资金。
律师总结：别再迷信“债权转让”的安全感
兄弟姐妹们,听句实在话：p2p平台上的“债权转让”，很多时候不是金融创新，而是风险转移的包装术。
你以为你是在做理财,其实你是在为别人的坏账买单，尤其是像宜贷网这种已经暴雷的平台，现在的重点不是讨论“谁该还钱”，而是如何最大限度止损、保留证据、及时维权。
我的建议很明确：
- 第一,立即保存所有投资记录：app截图、银行流水、协议文本、客服沟通记录；
- 第二,尽快向公安机关报案，并登记为受害人；
- 第三,不要轻信“清退回款”骗局，凡是让你先交钱的“代理维权”都是骗子；
- 第四,考虑联合其他投资人，委托专业律师介入，争取在刑事退赔中提高清偿比例。
法律不保护躺在权利上睡觉的人,你今天的沉默，可能就是明天血本无归的理由。
投资有风险,但维权有路径，只要证据在、人心齐，哪怕平台倒了，我们也还有希望把属于自己的钱，一点点追回来。
宜贷网债权转让后逾期了，钱到底该谁还？还能追回来吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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