某天手机突然开始疯狂震动，打开一看，一条接一条的短信跳出来——“您已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信”“您的借款已移交法务处理，可能面临诉讼”“再不还钱，我们将联系您的紧急联系人”……一开始你还当真，点开看看，结果越看越慌，越看越烦，更离谱的是，这些短信不仅发给你，还开始骚扰你的家人、朋友,甚至同事。
别急，今天我就以一个从业十几年的执业律师的身份，跟你掏心窝子聊聊：网贷逾期后收到各种威胁性短信，到底该怎么办？哪些是合法催收，哪些已经涉嫌违法？我们普通人又该怎么保护自己？
先搞清楚：哪些短信是“正常提醒”，哪些是“越界骚扰”？
很多借款人一旦逾期，心理防线就崩了，看到“征信”“起诉”“法务”这些字眼，立马觉得大事不妙，甚至不惜借新还旧去填坑，但你知道吗？不是所有催收短信都合法，也不是每条“警告”都有法律效力。
我们来拆解一下常见的几类短信：
平台官方通知类短信
“尊敬的用户，您在xx平台的借款已逾期3天，当前欠款金额为xxxx元，请尽快还款以免影响信用记录。”
→ 这种属于合理提醒，平台有权利告知你逾期事实,也符合合同约定。带有恐吓、威胁语气的短信
“再不还钱，明天就上门抓你！”“已向公安机关备案，追究刑事责任！”“我们会把你欠钱的事发到抖音曝光！”
→ 这类内容涉嫌违法！根据《民法典》和《个人信息保护法》，任何以侮辱、恐吓、散布隐私等方式催收的行为,都是被明令禁止的。冒充公检法或司法机关的短信
“xx法院已立案，请于24小时内履行还款义务，否则强制执行。”
→ 纯属诈骗或违规操作！法院不会通过短信“立案通知”，更不会让你扫码转账，这是典型的“软暴力”催收手段。群发给亲友、同事的“连坐式”短信
“您朋友张某在我司借款未还，现处于失联状态，请协助联系。”
→ 这已经侵犯了你的隐私权和他人安宁权，属于典型的违法催收行为。
逾期不可怕，怕的是你不懂“防守反击”
很多人一逾期就慌，要么选择逃避，要么咬牙硬还高利贷式的“全款”，但作为律师，我告诉你：冷静才是最大的武器。
第一步：确认债务真实性
不是所有催收都有依据,你要先核实：
- 是哪个平台？
- 借款合同是否存在？
- 利息、罚息是否超过法定上限（年化24%以内受保护，超过36%无效）？
可以要求对方提供借款协议、放款凭证、债权转让证明等材料，如果对方拿不出来,那你完全有权质疑其催收资格。
第二步：保留证据
从现在开始，每一条短信、每一个电话都要录屏或录音保存，特别是那些带有威胁、辱骂、泄露隐私的内容,这些都是将来维权的重要证据。
第三步：明确表态，划清底线
你可以通过书面或短信方式回复催收方（建议用文字留存）：
“本人承认存在债务，但请依法合规催收，若继续发送恐吓信息、骚扰第三方或泄露个人信息，我将依法向银保监会、公安部门及互联网金融协会举报，并追究法律责任。”
这句话看似简单，实则非常有力——它既表明你没赖账,又划清了法律边界。
以案说法：小李被“短信围攻”后的反杀之路
我去年代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，网贷逾期了8000块，刚开始他还想着缓一缓再还，结果半个月内收到了超过200条催收短信，不仅发他本人，还群发给了他母亲、前女友和公司hr。
最过分的一条写着：“你儿子欠钱不还，老赖家庭，大家小心交往。”
小李精神崩溃，一度想轻生，后来找到我,我们立刻做了三件事：
- 整理全部短信截图和通话记录；
- 向该平台所属的金融监管部门投诉；
- 同时向法院提起人格权纠纷诉讼,主张精神损害赔偿。
平台不仅撤回所有催收委托，还赔偿小李5万元精神抚慰金，并公开道歉，而那家外包催收公司,也被列入行业黑名单。
这个案子告诉我们：面对非法催收，沉默就是纵容；反击，才是最好的自保。
法条链接：这些红线，催收机构不能碰！
- 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频繁致电骚扰债务人及其他人员；不得向无关第三方透露债务人信息。
- 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
这些不是摆设，而是你手里的“法律防弹衣”。
律师总结：逾期不是原罪，违法催收才是重点打击对象
最后我想说一句掏心窝的话：借钱不还是不对，但被欺负到家门口也不能忍。
网贷逾期确实会影响征信，也可能面临诉讼，但这绝不意味着你可以被肆意羞辱、恐吓、曝光。合法的债要还，违法的催必须管。
如果你正在经历类似的困扰，
- 不要删短信；
- 不要轻易答应“一次性结清”陷阱；
- 更不要因为害怕就去借“过桥贷”“以贷养贷”；
- 要么协商分期,要么寻求专业法律帮助。
这个世界有时候对负债者很残酷，但法律永远站在讲道理的人这边,你不是一个人在战斗。
欠钱不等于低人一等，守住尊严，才能走出困境。
网贷逾期了，天天收催收短信轰炸？怎么应对才不吃亏？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
凯发平台网址的版权声明：本文由即问律师发布，如需转载请注明出处。所有文章内容均属本站原创，凯发平台网址的版权归本站所有，如需转发请联系凯发app，同时警告凯发平台网址的版权碰瓷狗来碰瓷，否则追究法律责任。
