说实话，最近好几个人私信问我同一个问题：“律师，我就借了几千块的网贷，现在实在还不上了，拖着没管，会不会坐牢啊？以后还能贷款买房吗？”
我能理解这种焦虑，几千块对有些人来说可能不算多，但对正处在经济低谷期的人来说，可能是压垮骆驼的最后一根稻草，更让人慌的是——平台天天催收，短信轰炸、电话骚扰，甚至还有人说“再不还就上门抓你”,搞得人心神不宁。
今天咱们就来聊点实在的：小额网贷逾期到底会怎样？会不会被起诉？上征信之后还能不能翻身？别急,一条条给你掰开揉碎讲清楚。
小额网贷逾期，真不至于“坐牢”，但后果可一点不轻
先说结论：光是欠钱不还，不会直接坐牢。民事债务和刑事犯罪是两码事，除非你涉嫌“恶意骗贷”或“拒不执行判决”,否则警方不会因为你欠几千块就抓你。
但！这不代表你可以当“老赖”装死。
现在很多小额网贷平台都接入了央行征信系统，像借呗、京东金条、微粒贷这些正规渠道，一旦逾期超过90天，基本就会被上报征信，留下“不良记录”，而一些非持牌的小贷公司，虽然不一定直连征信，但它们往往把债权打包卖给第三方机构，比如百行征信或者地方征信平台，这些记录未来在申请房贷、车贷、信用卡时都会被查到。
更麻烦的是——催收手段越来越“卷”，有些平台自己不催，转手就把你的信息交给外包公司，这些人为了提成，可能会打你亲戚朋友的电话，发恐吓短信，甚至p图造谣，虽然违法，但你得自己去维权,过程又累又耗时间。
什么时候会被起诉？
很多人以为“金额小就不会被起诉”,这是个误区。
法律上，只要欠款本金超过500元，且经过催收仍不还款，出借方就有权提起民事诉讼，现实中，很多平台会选择批量起诉，成本低、效率高，尤其是那些已经将债权转让给金融资产管理公司的案子,人家专门靠打官司回款赚钱。
我接触过一个案例：当事人小陈在五个平台上总共借了1.2万，每笔都不超过3000，结果两年内陆续收到法院传票，不是因为平台多狠，而是这些债权被批量转让给了某地方法院合作的调解中心，走的是“诉前调解”程序，最后调解不成，直接立案,冻结银行卡。
所以别心存侥幸——不是你不还它就不追，而是它在等时机成熟一次性清算。
上了征信怎么办？还能补救吗？
当然能,但要讲究方法。
越早处理越好，征信记录是从你还清欠款那天起，往后保留5年，也就是说，你现在还清，5年后这条记录自动消除；但如果一直拖着，5年是从逾期开始算的,而且期间你任何信贷申请都会受影响。
可以尝试“征信修复”中的异议申诉。
- 平台没有提前通知你就上报征信；
- 实际已还款却被标记为逾期；
- 被冒名借款……
这些情况都可以向人民银行征信中心提出异议，要求更正，但注意：正常逾期不能靠“申诉”抹掉,那是骗子最爱忽悠人的套路。
还有一个冷知识：部分平台在你还清后，如果你主动申请，他们可以出具《结清证明》并协助申请“标注已结清”，虽然记录还在，但银行审批贷款时看到“已结清”字样,态度往往会缓和一些。
以案说法｜大学生借8000网贷，三年不敢办信用卡
我去年代理过一个案子，当事人是个刚毕业的女生小林，她在读大三时因为想买笔记本电脑，在三个网贷平台一共借了8000块，后来换工作断了收入,逾期近两年。
她一直不敢查征信，也不敢申请任何信贷产品，直到去年想办一张交通银行的信用卡，被拒了才意识到问题严重，一查征信，发现五年前的那几笔逾期全在,最近五年内有连续6次逾期记录。
我们帮她做了三件事：
- 联系原平台确认债务是否已结清（其中一家已转让）；
- 对一家未履行告知义务就上报征信的平台发起投诉,成功让其删除记录；
- 剩余记录虽无法删除，但我们指导她持续使用储蓄卡流水、稳定工作证明等方式重建信用。
今年初，她顺利申请到了一张额度1.5万的信用卡，她说：“原来不是一辈子翻不了身。”
法条链接｜这些规定你必须知道
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条：出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证。
- 《刑法》第一百九十三条：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款的，才构成贷款诈骗罪——普通逾期不在此列。
律师总结｜别怕，但也别拖
小额网贷逾期不可怕,可怕的是你选择逃避。
真正毁掉一个人信用的，从来不是那几千块的债务，而是面对问题时的沉默和拖延,你要明白：
逾期本身是失误，但拒不面对才是错误。
我的建议很明确：
- 别信“征信洗白”的骗局,都是违法的；
- 尽快联系平台协商还款,争取减免罚息；
- 实在困难，可申请延期或分期，很多平台有“困难帮扶通道”；
- 还清后保留凭证，定期查询征信,逐步重建信用。
人生难免有低谷，但每一次危机，也是你学会和金钱打交道的机会，扛过去，你会比以前更清醒、更强大。
法律从不惩罚一时的困境,只惩戒长久的逃避。
小额网贷逾期不还，会被起诉吗？上征信了怎么办？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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