说实话，这几年我接触的案子越来越多是跟网贷有关的，以前大家谈“信用卡”色变，现在一开口就是：“律师，我借了七八个平台，现在还不上了，每天电话轰炸，亲戚朋友都被骚扰，我快崩溃了。”
我能理解这种绝望感，很多人一开始只是想应急周转一下，几千块、一两万，觉得很快就能还上，结果呢？利滚利、服务费、催收费、违约金……短短几个月，本金翻倍都不止，更可怕的是，一旦你还不上，那些所谓的“贷款口子”立马从“贴心小助手”变成“催命阎王”。
今天咱们不绕弯子，就聊点实在的：网贷逾期了，到底还有没有救？怎么面对催收？能不能协商？会不会坐牢？
先别慌，逾期≠坐牢
很多人最怕的是“会不会被抓”“是不是犯法了”，我可以明确告诉你：单纯因为网贷还不上，不会坐牢。
除非你是恶意骗贷、伪造资料、或者有钱故意不还（也就是常说的“拒执罪”），否则银行或网贷平台无权直接报警抓你，他们能做的,主要是起诉你。
但注意！一旦被起诉，法院判决后你仍拒不履行，对方申请强制执行，那你可能会被列入失信被执行人名单——也就是我们说的“老赖”，这时候出行受限、子女上学受影响、银行卡被冻结……这才是真正的麻烦。
关键不是逃避，而是主动应对。
别再傻傻等“自动恢复”，逾期影响远超想象
你以为只是征信花了几笔记录？错了。
现在的网贷平台大多接入了百行征信或地方征信系统，有些甚至和传统金融机构共享数据,这意味着：
- 以后你想办房贷、车贷、信用卡，银行一查征信，看到你一堆网贷逾期,直接拒贷；
- 有些单位背调也会看信用记录，尤其是金融、国企类岗位；
- 更离谱的是，部分平台在你签协议时就已经拿到了你的通讯录权限，逾期后就开始“爆通讯录”——给你的家人、同事、朋友打电话，说你欠钱不还,严重侵犯隐私。
这不是吓唬人,这是我去年代理的一个真实案例。
🔍 以案说法：90后女生被催收逼到抑郁，最后靠法律逆转局面
我有个当事人小林，25岁，普通公司文员，疫情期间失业，为了交房租和生活费，在某知名网贷平台借了8000元,分12期。
前两个月还能勉强还，后来彻底断收入，第三个月开始逾期，刚开始是短信提醒，接着是电话轰炸，每天几十个陌生号码打来，语气恶劣：“再不还钱，我们就去你老家找你爸妈！”
最让她崩溃的是，她发现表妹接到了催收电话，对方说她是“职业骗子”“借钱不还的赖账狗”，她表妹刚好在准备公务员政审,差点因此受影响。
她来找我的时候已经重度焦虑，甚至有轻生念头,我们介入后做了三件事：
- 固定证据：把所有骚扰电话录音、短信截图、催收人员威胁言论全部保存；
- 发律师函：正式通知平台及第三方催收机构，立即停止对无关第三方的联系,否则追究法律责任；
- 协商还款：基于她的实际经济状况，与平台达成“只还本金 部分利息”的分期方案。
平台撤回诉讼计划，催收停止，小林用两年时间慢慢还清,也逐步修复了心理创伤。
这个案子让我特别感慨：很多人不是不想还，而是被压垮在情绪和恐惧里。
📚 法条链接：这些权利你必须知道
《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
→ 意思是：爆通讯录、群发欠款信息、恐吓家属，统统违法！
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关第三人，不得使用暴力、胁迫、侮辱性语言。
→ 这是行业规范，虽非法律,但可作为维权依据。
《民事诉讼法》第119条：起诉需有明确被告、具体诉求和事实依据。
→ 网贷平台若要起诉你，必须走正规程序,不能靠催收吓人。
《刑法》第293条之一：催收非法债务罪（2021年新增）：通过暴力、软暴力手段催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的,可处三年以下有期徒刑。
→ 如果你遇到半夜砸门、贴大字报、p图羞辱等情况,可能已涉嫌刑事犯罪！
✍️ 律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避
我想对每一个正在经历网贷困境的人说一句掏心窝的话：你不是一个人在战斗。
面对逾期，正确的姿势不是删app、换号码、躲家里,而是：
✅ 第一步：整理债务清单——哪些平台？本金多少？利息多少？有没有砍头息或违规收费？
✅ 第二步：收集证据——所有催收电话录音、短信、微信聊天记录，全都留着,关键时刻能救命。
✅ 第三步：主动协商——很多平台其实愿意谈，尤其是你知道法律底线之后，可以尝试申请延期、减免部分费用，或者“本金结清”方案。
✅ 第四步：必要时寻求专业帮助——比如委托律师发函、申请调解,甚至提起诉讼反诉平台违规放贷。
合法的债要还，违法的债可以抗，你不是弱者,你只是暂时被困住了。
最后送大家一句话：
“债务可以压弯脊梁，但不该摧毁尊严，走出阴影的第一步，是从不敢面对，变成敢于站出来。”
如果你正在挣扎，请别放弃，法律,永远是你最后一道防线。
——一名陪你 fight 到底的执业律师
网贷逾期了，还能不能上岸？被催收、爆通讯录怎么办？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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