你有没有发现,最近朋友圈、微信群里关于“微贷网”的讨论越来越少了？
不是它悄无声息地变好了,而是很多人已经从“期待回款”变成了“心灰意冷”，有些人甚至压根不敢点开app，因为一打开就是一堆逾期提醒、催收通知，还有平台不断推送的“清退方案”。
那么问题来了——微贷网到底有没有逾期？现在还值得等吗？如果已经被算作逾期，我的征信会不会全毁？被暴力催收又该怎么办？
咱们就来扒一扒这个曾经风光无限的p2p平台,到底现在是个什么状况，以及如果你正陷在里面，该怎么保护自己。
微贷网真的“爆雷”了吗？逾期是普遍现象吗？
先说结论：是的，微贷网早就实质性逾期了，而且不是个别项目，是整体兑付停滞。
虽然官方一直没宣布“破产”或“跑路”，但从2020年开始，微贷网就陆续传出清退、转型、延期兑付的消息，到了2021年，直接停止新业务，进入“良退”程序（良性退出），说白了就是：平台不做了，但承诺慢慢还钱。
可问题是——“慢慢还”这三个字，三年过去了，很多人一分钱都没拿到。
很多投资人反映,原本说好的每月回款计划一拖再拖，后来干脆变成“不定期兑付”，金额也从几百块缩水到几十块，甚至有些用户账户余额显示为“0”，系统提示“已结清”，但实际上本金利息一分未归。
更惨的是借款人这边,你以为你还的是正规贷款？其实早在监管叫停p2p之后，微贷网的资金来源早已枯竭，后期很多所谓的“出借人”其实是平台自融或关联方充数，所以你现在还的钱，可能根本进不了真实债权人的口袋，而是被用于维持平台运转或者填补窟窿。
简单说：平台早已无法正常履约，绝大多数用户的还款都被默认为“逾期”，哪怕你是按时还的。
我按时还款却被标记逾期？征信受影响了吗？
这是很多人最担心的问题：我没赖账，为什么征信报告上显示我在微贷网这笔贷款逾期了？
答案很现实：一旦平台资金链断裂、无法向征信系统更新还款状态，你的“正常还款”就不会被记录。
举个例子：你每个月按时往微贷网账户打钱，但平台收了钱后没有能力划转给实际资金方（或者根本没有真实出借人），导致这笔交易在央行征信系统中长期处于“未确认”状态，久而久之，系统自动判定为“逾期”。
微贷网作为曾接入央行征信的机构,在风险暴露初期确实上报了不少逾期数据，这意味着——即使你一直守约，也可能无辜“背锅”。
那能不能申诉？可以，但难度极大，因为你需要证明两点：
- 你确实在规定时间内完成了还款；
- 平台未能及时更新征信信息属于其自身经营问题。
而现实中,大多数用户连有效的还款凭证都难以完整提供，更何况要对抗一个已经半瘫痪的平台。
被催收怎么办？电话轰炸、短信威胁合法吗？
如果你已经“被逾期”，接下来大概率会面临催收。
一开始可能是客服电话提醒,后来变成第三方催收公司轮番轰炸，甚至有人收到带有恐吓性质的短信：“再不还钱就上门抓人”、“列入全国失信名单”、“影响子女考公”。
这些行为，90%都是违法的！
根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，催收必须遵守以下底线：
- 不得骚扰无关人员（比如你同事、父母）；
- 不得使用侮辱性语言或威胁人身安全；
- 不得泄露借款人的隐私信息；
- 每日催收次数不得超过合理限度。
但现实中,很多催收公司游走在灰色地带，打着“受托处理”的旗号肆意妄为，更有甚者，把债权打包卖给民间讨债团伙，演变成软暴力甚至黑社会式逼债。
这时候你要记住一句话：你不欠非法催收一分钱，你只对合法债务负责。
以案说法：杭州张女士的经历值得警惕
杭州的张女士曾在微贷网借款8万元,分36期还款，她在前24期都按时还款，总共还了将近6万，但从第25期开始，平台突然不再接收她的还款，账户也无法登录。
半年后,她接到催收电话，称她逾期近10个月，要求一次性结清剩余本息加罚息共7万余元，否则将上报征信并起诉。
张女士懵了,明明自己一直想还，是平台不让还！她找到我当时咨询。
我们做了几件事：
- 调取她全部银行流水和还款截图,证明履约意愿；
- 向微贷网发函要求确认债务状态；
- 向中国人民银行征信中心提出异议申请；
- 对催收公司的骚扰行为进行录音取证,并向银保监会投诉。
最终结果：
- 征信异议成功,该笔贷款状态调整为“暂停计息”；
- 催收公司被监管部门约谈整改；
- 张女士无需再支付高额罚息,后续如何清偿需等待平台统一处置方案。
这个案子告诉我们：面对不合理的追债，沉默就是妥协，证据 法律手段才是反击利器。
相关法条链接（建议收藏）
《中华人民共和国民法典》第六百七十一条
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，应当在返还借款时一并支付。”《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条
“商业银行应当准确、完整、及时地向人民银行报送客户信贷信息，因银行原因造成错误信息的，应及时更正。”《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发〔2016〕21号）
明确指出p2p平台不得设立资金池、不得提供担保、不得自融，违规者依法清退。《消费者权益保护法》第二十九条
经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露、出售或非法向他人提供。
律师总结：冷静应对，别让“合规外衣”骗了你
微贷网这类p2p平台的崩塌,不是偶然，而是必然，它们早期披着“金融科技”“普惠金融”的外衣，实际上干的是高杠杆、自融、期限错配的勾当，等到监管收紧、潮水退去，裸泳的人终于现形。
但作为普通用户,无论是投资人还是借款人，我们都不是罪魁祸首，我们只是相信了一个看似正规的平台。
所以我想告诉你几点关键建议：
✅如果你是借款人：
- 保留所有还款记录（截图、转账凭证）；
- 主动尝试联系平台确认还款路径；
- 遇到催收,坚决不认不合理罚息，必要时报警或投诉；
- 别轻易签“展期协议”或“债务重组书”，这些可能让你越陷越深。
✅如果你是出借人：
- 及时登记债权,关注地方金融监管局发布的清退进展；
- 警惕所谓“换股”“转债”等二次收割套路；
- 联合其他投资人依法维权,避免被各个击破。
最后送大家一句话：在这个信息爆炸的时代，比赚钱更重要的，是守住自己的底线和清醒。
平台可以倒,但我们不能乱，只要手里有证据，心里有法律，就永远有翻盘的机会。
本文由执业律师撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体纠纷，请及时咨询专业律师。
微贷网还能按时还吗？逾期了怎么办？被催收了怎么应对？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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