说实话，现在谁还没接触过网贷呢？急用钱的时候，手机点几下，几千块立马到账，确实方便，可一旦哪天手头紧、工资没到账，还款日一到，账单像雪片一样飞来，心里咯噔一下——完了,这月还不上了。
这时候最揪心的不是催收电话，而是打开app一看：原本借了5000，逾期三天，怎么突然多了七八百的“逾期费”？这钱到底怎么算的？合法吗？会不会越滚越多变成高利贷？
今天我就从一个执业多年、处理过上百起借贷纠纷的律师角度，跟你把“网贷逾期费”这件事彻底讲明白。
逾期费≠利息，但可能比利息还狠
很多人以为，逾期就是多付点利息，错！逾期费是额外惩罚性收费,它和正常利息是两码事。
正规平台的逾期费用一般包括三部分：
- 逾期利息（罚息）：通常是正常利率的1.3到1.5倍，按天计算，比如你日息万分之五,逾期后可能变成万分之七点五。
- 违约金：有些合同里写“逾期每日收取未还金额的0.5%”，听着不多,但复利滚起来吓死人。
- 催收费、服务费等附加项：虽然明面上不常见，但有些平台会在协议里埋雷，逾期后产生管理费xx元/天”。
举个例子：你借了1万，日息0.05%，正常一个月利息150块，但如果逾期30天，罚息按1.5倍算，光利息就变成225；再加上每天1%的违约金（哪怕只收5天），那就是500块，总共多还700 ，相当于年化直接飙到80%以上！
所以别小看那几个百分点，逾期费才是压垮钱包的最后一根稻草。
哪些逾期费是违法的？记住这三个“红线”
不是所有平台收的逾期费都合法，根据我国现行法律和监管规定，以下三种情况属于无效甚至违法收费：
总成本超过lpr四倍
民间借贷司法保护上限是“一年期贷款市场报价利率（lpr）的4倍”，目前lpr是3.45%，4倍就是13.8%，如果你的实际年化综合成本（含利息 逾期费 手续费）超过这个数,超出部分法院不支持。复利计收逾期费
把逾期产生的费用再当本金去计息，俗称“利滚利”，在司法实践中通常不被认可,尤其是没有明确约定或显著提示的情况下。格式条款未告知
很多平台在用户点击“同意协议”时，把逾期规则藏在长达十几页的《用户协议》里，字体小得像蚂蚁，这种“霸王条款”如果没做特别提示,法院可以认定为无效。
别觉得签了字就得认。签字不等于放弃权利，尤其是当你根本没看清内容的时候。
还不上怎么办？五个实用建议救你出坑
我知道你现在可能正焦虑得睡不着觉，但越是这个时候越要冷静，与其被催收逼到崩溃,不如主动出击：
第一时间联系平台协商
别等催收打电话，主动说明困难，申请延期、分期或减免部分费用，很多平台有“困难户帮扶通道”，只要你态度诚恳,大概率能谈下来。保留所有沟通记录
无论是电话录音、聊天截图还是邮件往来，全部保存好，万一将来扯皮,这些都是证据。优先还本金，拖住罚息
如果实在没钱，优先保证本金逐步归还，避免债务无限膨胀，同时告诉对方你在积极还款,不是恶意拖欠。警惕“以贷养贷”陷阱
不要用新网贷还旧债，我见过太多客户最后负债翻倍，陷入恶性循环，真正的解决办法是止损 谈判,不是拆东墙补西墙。必要时寻求专业帮助
如果已经被起诉，或者催收手段过激（爆通讯录、恐吓威胁），立刻咨询律师,法律是你最后的盾牌。
📚 以案说法：小王逾期6个月，多还3倍本金被判退费
我去年代理过一个案子，当事人小王通过某知名网贷平台借款2万元，因失业连续6个月未还，平台累计收取罚息、违约金、催收费共计6.8万元，实际还款总额达8.8万元。
我们起诉后，法院审查发现：该平台虽持有金融牌照，但其合同中约定的“每日1%违约金”明显过高，且未对重点条款加粗提示，最终判决：
- 超出lpr四倍的部分不予支持；
- 已支付的超额费用退还给小王；
- 后续仅需偿还剩余本金及合法利息。
这个案子告诉我们：即使你逾期了，也不代表平台可以随便宰割你。
⚖️ 法条链接（真实有效，建议收藏）
《民法典》第六百七十一条：
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr四倍的除外。
《消费者权益保护法》第二十六条：
经营者不得以格式条款加重消费者责任，未作显著提示的,该条款无效。
✍️ 律师总结：逾期不可怕，无知才致命
最后我想说一句掏心窝子的话：
借钱本身不丢人，还不上也未必是赖账，真正危险的是——你以为只能默默承受一切，却不知道自己手里其实握着法律武器。
网贷逾期费不是平台想收多少就收多少，它受法律约束，有明确边界，你有权质疑不合理收费，有权要求重新核算,更有权拒绝暴力催收。
✅ 不要看清合同就签字
✅ 不要害怕跟平台谈协商
✅ 更不要因为一时窘迫放弃维权
这个世界不会因为你的沉默而温柔,但法律会因为你懂得发声而站到你这边。
如果你正在经历类似困境，不妨先停下来，理清账目，拿起手机打个咨询电话，迈出第一步,就已经在走出深渊了。
我是张律，一名专注金融纠纷与消费者权益保护的执业律师，关注我，带你用法律思维避开生活里的每一个坑。
网贷逾期费是多少？还不上怎么办？这些隐形成本你必须知道！，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
凯发平台网址的版权声明：本文由即问律师发布，如需转载请注明出处。所有文章内容均属本站原创，凯发平台网址的版权归本站所有，如需转发请联系凯发app，同时警告凯发平台网址的版权碰瓷狗来碰瓷，否则追究法律责任。
