逾期78个网贷，还能翻身吗？下一步该怎么做？ -凯发app

你有没有过这种感觉——某个深夜，手机突然震动，一看又是催收短信，抬头数了数通讯录里标记着“贷”字的号码，已经快破百？更扎心的是，打开征信报告，密密麻麻几十条网贷记录，有些甚至自己都记不清什么时候借的，而今天，我想跟你聊一个很多人不敢说出口的现实：我，逾期了78个网贷，现在该怎么办？

别急着关页面,也别觉得羞耻，这世上，从来不是只有你一个人在“负重前行”，但问题是，当债务像滚雪球一样越滚越大，你不能再假装它不存在，我不是来指责你的消费习惯，也不是来画“轻松上岸”的大饼，我是以一个处理过上千起债务纠纷案件的律师身份，告诉你：即使你现在深陷泥潭，也有办法一步步走出来，关键是——别再逃避，开始面对。

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先搞清楚：你到底欠了多少？

很多人其实根本不知道自己真实负债是多少,你以为是30万？可能实际已经超过50万，为什么？因为除了本金，还有利滚利的罚息、服务费、催收费，甚至有些平台把“砍头息”也算进去。

第一步，必须做三件事：

1. 拉一份完整的个人征信报告（去人民银行或“征信中心”凯发app官网免费查）；
2. 整理所有借款app的合同截图和还款记录，哪怕已经卸载了，也要想办法找回；
3. 列一张总表：平台名称、借款时间、本金、利率、当前欠款、是否被起诉、是否有担保人。

你会发现,很多平台年化利率远超36%，属于高利贷范畴，这部分利息法律根本不支持。

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停止以贷养贷，这是深渊的入口

我知道你现在可能还在用a平台借的钱还b平台的账,但这就像给漏气的轮胎打空气——迟早爆。以贷养贷的本质，是把短期危机变成慢性自杀。

我见过太多客户,最初只欠几万，三年后变成百万债务，最后房子卖了、工作丢了、家庭破裂，原因只有一个：没及时止损。

从今天起,不要再申请任何新贷款，哪怕是“低息”“秒批”，那不是救赎，是诱饵。

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分类处理：哪些债必须还？哪些可以谈？哪些可以直接拒？

别一听“78笔”就觉得天塌了，我们来拆解：

• 已起诉或进入执行阶段的：优先处理，这类最危险，可能冻结银行卡、微信支付宝，甚至影响子女上学、考公。
• 未起诉但持续催收的：主动协商，很多平台愿意接受“本金打折 分期”方案，尤其是那些没有金融牌照的小贷公司。
• 高利贷、套路贷、暴力催收的：果断维权，年利率超过lpr四倍（目前约14.8%）的部分，法院不支持；若涉及阴阳合同、虚假诉讼，可报警 投诉银保监会。

重点来了：你不需要还所有的钱，只需要还合法的部分。

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重建信用，比还钱更重要

很多人以为还完钱就万事大吉,其实不然。真正的上岸，不是还清债务，而是重建信用体系和财务认知。

建议你：

• 设立一个“债务管理账户”，每月固定存入一笔钱用于协商还款；
• 学习基础理财知识,建立预算制度；
• 定期查看征信,五年后不良记录会自动消除（前提是结清）。

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以案说法｜他欠了63笔网贷，两年后成功上岸

我曾代理过一位客户老李,35岁，程序员，因创业失败，两年内在各种app借了63笔网贷，累计欠款47万，平均每天接20多个催收电话，一度想轻生。

我们接手后,做了三件事：

1. 全面梳理债务,发现其中21笔年利率超36%，依法可主张无效；
2. 对已起诉的5家平台提出异议,成功中止执行；
3. 与剩余平台逐一谈判,达成“本金8折分36期”协议。

两年后,老李不仅还清所有合法债务，还通过副业攒下第一桶金，现在开了家小工作室，他说：“最可怕的不是欠钱，是觉得自己没希望。”

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法条链接｜这些法律规定，是你最大的底气

1. 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr的四倍，法院不予支持。
3. 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，催收中的恐吓、骚扰涉嫌违法。
4. 《商业银行互联网贷款管理暂行办法》：明确要求金融机构不得诱导过度负债。

这些不是冷冰冰的条文,而是你在面对催收、谈判、诉讼时最硬的“盔甲”。

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律师总结｜你可以输，但不能认输

逾期78个网贷,听起来像是人生崩盘的信号，但我想告诉你：债务不会定义你的人生，你怎么应对它才会。

法律从不惩罚诚实但暂时失败的人,它惩罚的是恶意逃废债，而你，只要愿意面对、合理规划、依法维权，完全有机会翻盘。

✅ 停止以贷养贷
✅ 梳理真实负债
✅ 区分合法与非法债务
✅ 主动协商，必要时寻求专业帮助

你不是一个人在战斗,这个社会有很多资源——法律援助、调解机构、心理支持，都在等着你伸手。

真正的成熟，不是从不跌倒，而是每次摔倒后，都有勇气重新站起来。

你现在,就在那个转折点上，往前一步，就是光。

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