说实话,最近我接了好几个咨询，都是同一个问题：
“张律师，我信用卡已经逾期两个月了，现在工资又被扣了一部分，实在撑不住了，还能不能再借点网贷周转一下？”
每次听到这种问题,我心里都挺复杂的，一方面理解大家的难处——谁还没个急用钱的时候？但另一方面，我也得实话告诉你：逾期之后还想申请新的网贷，难度不亚于在暴风雨里点火柴。
今天咱们就来掰扯清楚这件事：你到底能不能申请？背后有哪些坑？万一被拒了又该怎么办？
逾期≠彻底没机会，但现实很骨感
先说结论：技术上，有些平台可能还会批你；但从风控角度看，绝大多数正规网贷平台会直接把你“拉黑”。
为什么？
因为你的征信报告上已经有“污点”了，一旦出现逾期记录（尤其是超过30天），央行征信系统就会留下痕迹，而目前90%以上的持牌金融机构，在审批贷款时都会查征信。
举个例子：你在a银行信用卡逾期60天没还，这时候你去申请某消费金融公司的网贷，系统自动调取征信后发现你有“连三累六”（连续三个月逾期或两年内累计六次逾期）的情况，秒拒基本是常态。
更别提那些打着“低门槛”旗号的小贷公司了——它们不是不看你征信，而是换了个方式“收割”你。
小心！这些“能下款”的网贷可能是陷阱
很多人逾期后病急乱投医,看到广告写着：“不看征信、无视黑白户、当天放款”，就以为自己还有希望。
醒醒吧朋友！
这类宣传语99%是骗局或者高利贷前奏，它们常见的套路包括：
我之前有个客户,就是因为逾期后借了一个所谓的“应急贷”，结果一个月利息滚到本金的两倍多，最后被迫卖车还债。
所以记住一句话：越是困难时期，越要守住底线，别让雪上加霜变成压垮你的最后一根稻草。
真正该做的三件事，比借钱更重要
如果你已经逾期,与其到处找新贷款填坑，不如冷静下来做这三件事：
主动联系原债权人协商还款
比如你的信用卡欠款银行,可以尝试拨打客服电话申请“个性化分期”或“延期还款”，很多银行对首次逾期、金额不大、态度诚恳的人，是愿意给一次机会的。
小贴士：协商时一定要录音，保留沟通证据，避免后续纠纷。
暂停一切非必要支出，制定真实可行的还款计划
把每月收入列出来,去掉房租、吃饭、交通等刚性开支，剩下的钱优先还最紧急的债务，哪怕每月只还500块，也比什么都不做强。
警惕“征信修复”骗局
有人说：“花三千块，我能帮你洗白征信。”
信这个你就输了。
根据法律规定,只有错误信息才能申请更正，真实的逾期记录无法人为删除，五年后才会自动消除。
以案说法｜他逾期后借了“无抵押贷”，结果被套路近十万
去年夏天,杭州的李先生因疫情失业导致房贷断供，信用卡也连着三个月逾期，他在短视频平台看到一条广告：“凭身份证秒批5万，不限征信”。
抱着试试看的心态提交了资料,很快有人联系他，说审核通过，但需要交2000元“保证金”和“保险费”，李先生咬牙转账后，对方又说系统异常，需再付3000元解冻。
就这样一步步被诱导,前后支付了1.8万元各种名目的费用，最终一分钱都没拿到，等他报警时，才发现对方用的是虚拟号码，注册公司也是空壳。
警方调查后认定这是一起典型的“贷款诈骗”，涉案团伙已被刑事拘留，但李先生的钱，至今未能追回。
这个案子让我特别感慨：一个人最难的时候，往往也是最容易被骗的时候。
法条链接｜这些规定你要知道
- 《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定用途使用借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回借款或解除合同。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期lpr的四倍（目前约为14.8%），超出部分不受法律保护。
- 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，要求更正，但真实存在的不良记录不得篡改。
律师总结｜真正的出路从来不是“借新还旧”
朋友们,我做律师这么多年，见过太多人因为一次逾期陷入恶性循环——借a还b，借c还a，最后像滚雪球一样越欠越多。
我想说的是：信用就像玻璃杯，碎了可以粘起来，但裂痕永远都在，可即便如此，也不代表你就该放弃。
与其冒险去碰那些不明来路的网贷,不如老老实实面对问题：
👉 主动沟通
👉 合理规划
👉 守住底线
有时候慢一点,反而走得更稳。
人生不怕暂时跌倒，怕的是在泥潭里越陷越深还不自知。
你现在缺的可能不是一笔钱，而是一个重新开始的勇气和方法。
别慌,一步一步来，总会好起来的。
逾期了还能申请网贷吗？手头紧想借钱，这几步必须搞清楚！，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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