手头紧，借了网贷应急，结果收入没跟上，还款日一拖再拖，催收电话一个接一个，甚至开始怀疑自己是不是“犯法”了？更吓人的是，有些平台发来的短信写着“已涉嫌骗贷，将移交公安”……看到这种字眼,谁不心里咯噔一下？
先别慌，今天咱们就来掰扯清楚一件事：网贷逾期，到底算不算骗贷？会不会坐牢？还有没有挽回的余地？
简单说一句结论：单纯因为还不起钱导致的逾期，不是骗贷，也不构成犯罪，但如果你从一开始借钱就是奔着“不还”去的，那性质就变了——这叫诈骗，真的可能坐牢。
我们一个个来说。
逾期 ≠ 骗贷，关键看“主观恶意”
很多人分不清“还不上”和“不想还”的区别。
举个例子：小李失业三个月，实在拿不出钱还某平台的2万贷款，虽然他一直联系客服说明情况，也表达了想分期还清的意愿，但最终还是逾期了几个月，这种情况，属于典型的经济困难型逾期，平台可以起诉他，要求还钱、付利息，甚至纳入征信黑名单，但不会因此认定他“骗贷”。
反观另一种情况：老王根本没工作，却伪造工资流水、虚构借款用途，在多个平台同时借款十几万，拿到钱后立刻失联、挥霍一空，这种行为，从一开始就没打算还，明显具有非法占有目的——这就踩到了贷款诈骗罪的红线。
所以核心在于：你借钱的时候，是不是真心打算还？
只要你是基于真实身份、真实信息申请贷款，哪怕后来还不上，也只是民事违约,不是刑事犯罪。
哪些行为会从“逾期”滑向“骗贷”？
以下几种操作,特别容易把你自己推向法律深渊：
- 伪造资料申贷：比如p图工资单、虚开在职证明、冒用他人身份；
- 虚构借款用途：说好是装修,结果拿去赌博或还其他高利贷；
- 多头借贷且无偿还能力：明知自己月入5000，却在十几个平台借了50万,完全超出偿还能力；
- 恶意失联、逃避催收：换手机号、搬离住所、拒不沟通,表现出明显的逃避意图。
这些行为一旦被查实，司法机关很可能认定你具有“非法占有目的”，这时候，事情就不再是“欠钱不还”的民事纠纷，而是可能触犯《刑法》第一百九十三条的贷款诈骗罪。
逾期后怎么办？别等“雪崩”才后悔
如果你已经逾期,记住三点：
不要失联
即使暂时没钱，也要主动跟平台沟通，说明困难，争取展期或分期方案,沉默是最危险的选择。保留证据
所有通话记录、协商截图、还款计划协议都要保存，万一将来被诬告“恶意拖欠”,这些是你自证清白的关键。警惕暴力催收
合法催收可以打电话、发短信，但威胁曝光通讯录、辱骂、骚扰家人，都属于违法，遇到这种情况，直接录音 报警 向银保监会或互联网金融协会投诉。
以案说法｜他逾期两年未还，为何法院判他无罪？
2022年，浙江杭州有个案子引发热议，当事人张某因创业失败，通过某网贷平台借款8万元，逾期长达两年未还，平台报案称其“恶意骗贷”,警方立案侦查。
但法院审理发现：张某申请贷款时提交的身份、工作信息均真实，借款用于公司进货，后期因疫情倒闭导致无力偿还，期间他多次主动联系平台协商，从未失联,也愿意以变卖设备方式部分清偿。
法院认为张某虽长期逾期，但无证据证明其具有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪，仅属民事债务纠纷,应通过诉讼解决。
这个案例告诉我们：法律保护的是诚信但遇困的人，惩罚的是从一开始就心怀不轨的人。
法条链接
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定：
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
请注意关键词：“以非法占有为目的”，没有这个主观故意,就不成立骗贷。
《民法典》第六百七十五条规定：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
也就是说，逾期只是违约责任，可以通过调解、诉讼、执行等方式解决,不属于刑事责任范畴。
朋友们，现实生活中谁还没个难处？一时资金紧张不可怕，可怕的是在压力下做出错误选择——要么破罐子破摔，干脆不还；要么铤而走险,伪造材料继续借新还旧。
我要说的是：逾期不可耻，逃避才危险。
只要你问心无愧地借了钱，哪怕现在还不上，也请保持沟通、守住底线、保留证据，法律不会惩罚一个努力还债的人，但也不会纵容任何试图钻空子的“聪明人”。
真正的信用，不在大数据里,而在你面对困境时的态度。
如果你正走在逾期的路上，请停下焦虑的脚步，理性应对，能协商就协商，能分期就分期，必要时，也可以寻求专业律师的帮助，帮你评估风险、制定还款策略,甚至应对不合理的催收手段。
债务可以慢慢还，人生不能轻易毁。
稳住,我们能赢。
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