你有没有过这种经历——某天突然开始，手机像中了邪一样响个不停，一看是陌生号码，接起来就是一句：“您在某某平台的借款已逾期，请立即还款，否则将影响征信、面临法律诉讼！”语气冰冷，措辞严厉，甚至第二天就开始打你爸妈电话、发你同事微信……更离谱的是，他们不仅能报出你的身份证号，连你常住地址、工作单位都说得一清二楚。
这不是电影情节,而是很多网贷逾期者正在经历的真实日常。
我每天都会接到类似的咨询：“律师，我现在还不上钱，但他们天天打电话，凌晨也打，还威胁要上门、要爆通讯录，我真的快撑不住了。”我能感受到电话那头声音里的疲惫和无助，咱们就来聊聊：当你网贷逾期，面对无休止的催收电话，到底该怎么办？能不能反抗？有没有法律保护你？
催收电话不是“合法追债”的免死金牌
很多人误以为,只要借了钱，不管怎么催，都是“天经地义”，但真相是：合法的债权，不等于可以使用非法手段追讨。
根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，债权人有权主张权利，但必须通过合法途径，而现实中，大量催收行为早已越界：
- 频繁拨打骚扰电话，一天几十通，甚至在深夜或清晨；
- 冒充公检法人员，谎称“已被立案”、“即将逮捕”；
- 联系紧急联系人、同事、家人，泄露债务信息，进行道德施压；
- 发送恐吓短信，如“三天内不还钱，直接上门贴封条”；
- 伪造律师函、法院传票，制造恐慌心理。
这些行为,已经不再是“提醒还款”，而是赤裸裸的精神压迫与人格侮辱。
你可以做什么？三步自救指南
别慌,面对催收，你不是毫无招架之力，作为专业律师，我给你三个实用建议：
第一步：停止恐慌，保存证据
从现在开始,把每一次催收电话都录下来（手机自带录音功能即可），保留短信、微信截图、通话记录，尤其是对方说出“爆通讯录”“上门泼油漆”这类威胁性语言时，一定要录下来——这是未来维权的关键证据。
小贴士：如果你不方便自己录音，可以用第三方app开启自动通话录音，确保不留死角。
第二步：正式书面“喊停”
给催收方发一条书面告知函（可通过短信、平台留言或邮寄），内容大致如下：
“本人确认存在债务，但目前因经济困难暂无法全额偿还，请贵方停止对我及亲友的电话骚扰、信息轰炸及任何形式的人身威胁，所有沟通请通过正规渠道进行，否则我将依法保留追究法律责任的权利。”
这一步非常重要——它标志着你明确拒绝非法催收，为后续报警或起诉打下基础。
第三步：向监管部门投诉
记住这几个“救命号码”：
银保监会消费者投诉热线：12378
（适用于持牌金融机构，如银行、消费金融公司）互联网金融协会举报平台：https://jubao.nifa.org.cn
（专门受理网贷平台违规催收）公安机关报案：若涉及恐吓、人身威胁、ps艳照等，直接拨打110或前往派出所报案。
这些渠道不是摆设,我曾代理一位客户，连续被催收团队骚扰三个月，最终我们提交录音 聊天记录，银保监会对涉事机构开出罚单，平台被迫道歉并终止催收。
以案说法｜她被催收逼到抑郁症，最后反手把平台告上法庭
我的当事人小林（化名），28岁，自由职业者，因为疫情收入中断，在某网贷平台借了3万元应急，后来逾期4个月，起初只是平台客服提醒，但很快变成第三方催收轮番轰炸。
最严重的一次,催收人员用ai变声模仿警察语气，说她“涉嫌诈骗已被通缉”，必须马上转账解冻账户，她信以为真，差点再次借贷还款，更过分的是，对方把她母亲的电话打了上百次，老人心脏病发作住院。
我们介入后,整理了长达两个月的通话录音、短信截图，并向当地网信办和银保监会同步举报，该平台因违规委托催收、侵犯公民个人信息被行政处罚，并赔偿小林精神损害抚慰金1.5万元。
这个案子让我明白：当法律沉默时，受害者只能颤抖；但当法律出手，哪怕是最弱小的人，也能扳回一局。
法条链接｜这些红线，催收绝对不能碰
《中华人民共和国民法典》第1032条：
自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。《个人信息保护法》第10条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。《治安管理处罚法》第42条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。最高人民法院关于审理民间借贷案件的司法解释：
超过lpr四倍的利息不受保护，暴力催收所得债务不得强制执行。
律师总结｜欠债不该是“社会性死亡”的开始
我想对每一个正在被催收折磨的人说：你不是坏人，你只是暂时遇到了困难。
这个时代不该用羞辱代替救济,用恐惧替代协商，网贷的本质是商业风险，平台放贷时就应预见到有人会还不上，他们可以起诉、可以申请执行，但没有权力让你活得像逃犯。
面对催收,请记住三句话：
- 你还钱的义务存在，但他们违法催收的权利为零；
- 每一份录音都是你未来的盾牌；
- 你不需要独自承受这一切，法律站在你身后。
真正的文明社会,不是看它如何对待富人，而是看它如何对待一个还不起钱的普通人，别放弃，也别沉默——你的尊严，值得被守护。
网贷逾期了，催收电话不停打怎么办？被骚扰到崩溃能反击吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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