说实话，现在谁还没借过点钱呢？尤其是这几年，生活压力大、收入不稳定，不少人遇到手头紧的时候，第一反应就是打开手机app点几下——“借呗”“微粒贷”“京东金条”……快是真快，几分钟到账，解燃眉之急，可问题也出在这儿：来得容易,还起来却可能压得人喘不过气。
等你发现利息越滚越多，月月还不上，电话开始响个不停，短信一条接一条，甚至家里人也被牵连进来时，才意识到：糟了,我逾期了。
这时候很多人第一反应是慌，然后躲，再然后干脆破罐子破摔：“爱咋咋地吧。”但我想告诉你——这恰恰是最危险的心态。
今天咱们就坐下来好好聊聊：网贷一旦逾期，到底该怎么办？面对催收，有没有法律底线可以守住？还能不能翻身？
逾期不可怕，怕的是“装死”
很多人以为不接电话、换号码、拉黑客服就能逃避债务，错！这不是解决问题,这是把小坑踩成深渊。
首先你要明白一点：只要签了合同、借了钱、用了资金，这笔债务就是真实存在的，哪怕平台当初审核松、放款快，也不代表你可以赖账，法律上，这叫“债权债务关系成立”，白纸黑字（哪怕是电子合同）都受保护。
但别急着绝望，逾期≠世界末日,关键在于你如何应对。
第一步：停止恐慌，整理信息
拿出所有借款记录，列个表：
- 借了哪家平台？
- 原始本金多少？
- 利息、罚息加起来现在要还多少？
- 是否存在砍头息、虚假宣传、暴力催收？
这些信息是你后续谈判、协商甚至维权的基础。
第二步：主动沟通，争取延期或分期
很多人不知道，大多数正规网贷平台其实是愿意谈的，他们不怕你暂时还不上,怕的是你彻底失联。
你可以打客服电话，说明自己的实际困难（比如失业、生病），请求延期还款、减免部分罚息,或者制定一个你能承受的分期计划。
记住一句话：态度决定结果，不是低声下气，而是理性表达困境,展现还款意愿。
第三步：警惕非法催收，学会说“不”
这才是重点中的重点。
如果你收到以下行为,请立即保留证据：
- 深夜或清晨打电话轰炸；
- 用侮辱性语言辱骂你或家人；
- 把你的欠款信息发到朋友圈、微信群；
- 假冒律师函、法院传票恐吓你；
- 打你单位电话影响工作……
这些,全都违法！
《民法典》明确保护每个人的人格权和隐私权，催收再急,也不能突破人性与法律的底线。
以案说法：小李的经历值得所有人警醒
我去年代理过一个案子，当事人小李，28岁，程序员，疫情期间被裁员，三笔网贷总共借了9万，逾期半年后,催收开始变本加厉。
最开始只是电话轰炸，后来发展到每天凌晨两点打他母亲手机，说“你儿子欠钱不还，小心坐牢”，更过分的是，有人把他的身份证照片和借款截图发到了小区业主群，标题写着：“老赖住3栋602”。
小李崩溃了，一度想轻生，但他最后选择了报警,并委托我们介入。
我们调取了通话记录、微信截图、录音等证据，向涉事平台发了律师函，同时向银保监会、互联网金融协会投诉该平台外包催收公司的违法行为。
结果是什么？
平台道歉，催收停止，部分罚息免除，还重新制定了三年分期还款方案，更重要的是——小李的心理负担大大减轻，他说：“原来我不是一个人在战斗。”
这个案子让我深刻意识到：不是所有催收都是合法的，也不是所有债务都只能默默承受，法律，永远站在理性与尊严这一边。
法条链接：这些红线，催收碰不得！
《中华人民共和国民法典》第1032条
自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）
明确规定：不得骚扰无关第三人；不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言；不得频繁致电干扰正常生活。《刑法》第253条之一
非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成犯罪,最高可判七年有期徒刑。《治安管理处罚法》第42条
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
这些不是摆设,是你手里的盾牌。
律师总结：逾期不是终点，而是转折点
我想对每一个正在经历网贷逾期的朋友说一句掏心窝子的话：你不是失败者，你只是暂时遇到了困难。
真正的失败,是从不敢面对开始的。
逾期之后,请务必做到三点：
- 别失联——保持与平台的基本沟通；
- 留证据——凡是骚扰、威胁、泄密，统统录音、截图、存档；
- 找专业帮助——必要时咨询律师,合理运用法律武器保护自己。
这个世界不会因为一次逾期就抛弃你，但你自己如果先放弃了底线和尊严,那就真的无药可救了。
债可以慢慢还，但人格和自由，一分都不能让。
你还有机会翻盘,只要你愿意迈出第一步。
网贷逾期了怎么办？被催收骚扰能反击吗？，本文为即问律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，如有咨询需要请联系专业律师。扫描二维码推送至手机访问。
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